黨的十七大提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”。一般來(lái)說(shuō)，居民的財(cái)產(chǎn)性收入主要來(lái)自兩方面，一是以虛擬資產(chǎn)為主的動(dòng)產(chǎn)(銀行存款、有價(jià)證券等)，二是以固定資產(chǎn)為主的不動(dòng)產(chǎn)(房產(chǎn)、汽車(chē)、收藏品等)，包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專(zhuān)利收入等，以及財(cái)產(chǎn)營(yíng)運(yùn)所獲得的紅利收入、財(cái)產(chǎn)增值收益等。
如何才能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入的保值增值呢？理財(cái)專(zhuān)家建議，應(yīng)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，選擇合適的投資理財(cái)工具。
財(cái)產(chǎn)性收入增幅加快
近幾年，人們已經(jīng)從股市、樓市的增值效應(yīng)中，領(lǐng)略到財(cái)產(chǎn)性收入的魅力。財(cái)產(chǎn)性收入雖然在目前我國(guó)國(guó)民收入中比重尚小，但它的發(fā)展?jié)摿Ψ浅＞薮蟆?/p>
現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)中常用的“人均可支配收入”由四部分構(gòu)成，按照占比大小分別是：工資性收入(工資等)、轉(zhuǎn)移性收入(養(yǎng)老金等)、經(jīng)營(yíng)性收入(商業(yè)買(mǎi)賣(mài)收入等)和財(cái)產(chǎn)性收入。在“人均可支配收入”中以工資性收入為主，大約占到70%。財(cái)產(chǎn)性收入占比較小，大約在2%左右。
隨著投資渠道的拓寬，百姓財(cái)富的增加，居民財(cái)產(chǎn)性收入在這幾年增速非�？�。在一些城市，居民財(cái)產(chǎn)性收入的增幅已經(jīng)大大超過(guò)工資性收入的增幅。
養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣
根據(jù)當(dāng)前的投資理財(cái)環(huán)境，不同的收入群體獲得“財(cái)產(chǎn)性收入”有各自適合的途徑。有人認(rèn)為，低收入群體很難有“財(cái)產(chǎn)性收入”，但事實(shí)并非如此。理財(cái)師認(rèn)為，如今大部分收入相對(duì)偏低的市民，仍習(xí)慣將省吃儉用積累的錢(qián)存入銀行，然而目前銀行的存款利率與CPI增幅相差較大，實(shí)際負(fù)利率使利息收入不再是真正意義上的“收入”。有些人擔(dān)心自己財(cái)產(chǎn)太少，不足以產(chǎn)生收入。其實(shí)目前理財(cái)產(chǎn)品不僅品種多，準(zhǔn)入門(mén)檻也并不高，收益卻可能出人意料。
如王先生每月拿出200元，定期定額投資股票型基金，假設(shè)年收益率為10%，20年后他可收回本金4.8萬(wàn)元和資產(chǎn)收入10.38萬(wàn)元。只要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具，積少成多，一定可以獲得不菲的財(cái)產(chǎn)性收入。
注重理財(cái)規(guī)劃
對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，應(yīng)注重規(guī)劃。特別是目前可支配的投資資金在10萬(wàn)元以上的中等收入群體，理財(cái)產(chǎn)品的選擇更為廣泛，并且可通過(guò)不同金融產(chǎn)品的合理組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)、保障收入的穩(wěn)定性。目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)有些門(mén)檻，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)一般為5萬(wàn)元。
掛鉤金融債券的理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較穩(wěn)定，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力略低者；QDII產(chǎn)品可分享全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果，優(yōu)化投資組合；打新股理財(cái)產(chǎn)品集中分散資金，提高新股中簽率，使小額投資者也能分享到新股增長(zhǎng)利潤(rùn)。此外，各銀行還推出了一些掛鉤Shibor(上海的銀行同業(yè)拆借利率)理財(cái)產(chǎn)品，由于本金有保證，受到眾多保守投資者的歡迎。隨著“財(cái)產(chǎn)性收入”的提出以及我國(guó)金融行業(yè)不斷發(fā)展，未來(lái)幾年，必然會(huì)有更多品種、更具個(gè)性化的金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，來(lái)滿足百姓的理財(cái)需求。
此外，高收入群體“財(cái)產(chǎn)性收入”來(lái)源更加廣泛，目前藝術(shù)品投資較受歡迎，有的銀行甚至推出專(zhuān)門(mén)掛鉤藝術(shù)品投資的產(chǎn)品。當(dāng)然，高收入群體考慮的不僅僅是“收入”問(wèn)題，進(jìn)行稅收規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃，都應(yīng)有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師和律師給予必要的指導(dǎo)。
應(yīng)對(duì)人民幣升值
近期，人民幣升值的速度明顯加快。面對(duì)外匯市場(chǎng)的新變化，理財(cái)專(zhuān)家提醒持有美元等外匯的人們，為了不讓外幣資產(chǎn)縮水，目前結(jié)匯或購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品比較劃算。
中國(guó)銀行黑龍江分行營(yíng)業(yè)部個(gè)人結(jié)算團(tuán)隊(duì)主管王新宇說(shuō)，從投資收益角度考慮，如果短期內(nèi)不出國(guó)使用外幣的話，還是盡快結(jié)匯比較好。
王新宇認(rèn)為，雖然兩年來(lái)人民幣兌美元升值幅度較大，但同期歐元、澳大利亞元對(duì)美元的升值幅度比人民幣還大，因此人民幣兌換歐元實(shí)際上是貶值了5%左右。目前，去澳大利亞和歐洲留學(xué)的人員比較多，考慮到人民幣升值加快的預(yù)期，對(duì)澳元、加元等這些短期還處在強(qiáng)勢(shì)的外幣，選擇一個(gè)時(shí)機(jī)結(jié)匯比較好。
王新宇說(shuō)，現(xiàn)在各家銀行都有外匯理財(cái)產(chǎn)品，收益率略高于存款利息，如果握有外幣的市民不想兌換的話，購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。(周娜)
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