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2007年09月07日 星期五
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理財視點:銀行理財切莫盲目追高
2007年09月07日 14:18 來源:市場報

  曾經(jīng)以穩(wěn)健而備受青睞的銀行理財產(chǎn)品,如今似乎有些跟不上形勢。于是,銀行理財產(chǎn)品也紛紛開走激進路線。《市場報》記者了解到,近來,銀行理財產(chǎn)品的方向正在改變。但是,高收益伴隨的是高風險,投資人選擇理財產(chǎn)品時還應(yīng)充分考慮自身風險承受能力,切莫盲目追求高收益。

  高收益理財產(chǎn)品頻出

  上海銀監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示,銀行高風險高收益產(chǎn)品預(yù)期收益率超過10%,上不封頂?shù)漠a(chǎn)品明顯增加,無本金保障產(chǎn)品大幅增加。此前,國內(nèi)銀行推出的理財產(chǎn)品,最高年收益率大多在3%至5%,超過10%的很少。

  記者走訪各大銀行了解到,目前各銀行推出的高收益銀行理財產(chǎn)品,無一例外與境內(nèi)外證券市場掛鉤。而預(yù)期收益最高的QDII產(chǎn)品更是相當比例的資金直接投資境外股票市場。

  不過,與以往本金相對安全的銀行理財產(chǎn)品相比,目前占據(jù)主導(dǎo)地位的直接或間接投資股市的銀行理財產(chǎn)品,在收益大增的同時,投資風險也成倍累積。最近,銀行QDII產(chǎn)品在經(jīng)過了美國次貸危機后,凈值均大幅縮水,以建設(shè)銀行為首的一批QDII產(chǎn)品甚至已經(jīng)跌破面值。直接投資國內(nèi)A股的產(chǎn)品風險也不小,以中信銀行基金計劃1號產(chǎn)品為例,5月31日產(chǎn)品凈值已達1.2816元,累計凈值增長率為28.16%。但在隨后近一個月時間,由于A股市場震蕩下跌,該產(chǎn)品在6月27日提前終止時,凈值跌到了1.26元。

  保本、非保本注意選擇

  記者了解到,目前市場上收益最高的理財產(chǎn)品幾乎是清一色的“非保本型”。例如QDII及打新股產(chǎn)品。在銀監(jiān)會發(fā)布銀行代客境外理財產(chǎn)品可以投資全球股市以后,新款QDII似乎成了高收益理財產(chǎn)品的代名詞。其平均年收益率均能達到10%以上,不少銀行理財專家更表示,達到30%的年收益率也有可能。不過,這部分產(chǎn)品基本不保本。

  對于想獲得穩(wěn)健收益的投資者來說,個人理財師建議還是選擇保本型理財產(chǎn)品,事實上,新的保本理財產(chǎn)品最高年收益率也可達10%至15%。據(jù)了解,這類產(chǎn)品的運作原理是把投資資金分成兩部分,一部分是投資收益低但風險也極低的領(lǐng)域,而另外一部分則投資風險高但收益也高的領(lǐng)域。通常將其稱為購買“看漲期權(quán)”,即用投資低風險領(lǐng)域獲得的收益去投資高風險領(lǐng)域。這樣即使賠了,也只是把漲出來的那部分賠掉,而不是把本金賠掉。

  舉例說,銀行將客戶資金的8成左右投向無息低價債券,如購買2年期、面值100元、市值80元的無息低價債券。兩年后,可以確保拿回100%本金,而多出的20%資金則用于高風險類投資,如買股票等,以此為客戶博取較高收益。因此,這類產(chǎn)品,都是將資金大頭投放固定收益產(chǎn)品,少部分資金投向浮動收益類產(chǎn)品。

  業(yè)內(nèi)專家表示,從去年起,隨著股市和CPI一起走高,普通人的旺盛理財需求空前高漲。但QDII等非保本產(chǎn)品,適合只是收入水平較高、能夠承擔本金損失風險的投資者;而保本型理財產(chǎn)品,盡管很難滿足對財富強烈增值的預(yù)期,但其風險也低。投資者還應(yīng)充分考慮自身條件,切莫忽視風險盲目追求高收益。(張牧涵)


編輯:邱觀史】
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