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外資行積極調(diào)整戰(zhàn)術(shù)
面對(duì)危機(jī),為挽留客戶,外資銀行紛紛調(diào)整產(chǎn)品策略。荷蘭銀行零售銀行業(yè)務(wù)華北區(qū)投資顧問(wèn)總管楊光介紹,2009年荷蘭銀行將采取穩(wěn)健+創(chuàng)新的策略開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。她表示,無(wú)論市場(chǎng)走勢(shì)如何,該行理財(cái)產(chǎn)品將追求絕對(duì)回報(bào),同時(shí)在低息時(shí)代也會(huì)幫助客戶管理現(xiàn)金資產(chǎn)。
恒生(中國(guó))行政總裁符志京則表示,恒生銀行根據(jù)市場(chǎng)變化適時(shí)靈活地調(diào)整了產(chǎn)品研發(fā)計(jì)劃,將重點(diǎn)放在推出穩(wěn)健產(chǎn)品并嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。為避免客戶損失,恒生(中國(guó))制定了嚴(yán)格的規(guī)范措施,從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售流程、售后服務(wù)等多角度全面保障客戶利益。
東亞銀行財(cái)富管理總經(jīng)理陳柏軒也表示,東亞銀行適時(shí)跟進(jìn)了危機(jī)下的產(chǎn)品對(duì)策,在產(chǎn)品單日跌幅超過(guò)15%的前提下,馬上調(diào)查下跌原因,并將調(diào)查結(jié)果反饋給投資者。另外,如果掛鉤美國(guó)市場(chǎng)的產(chǎn)品連續(xù)3日跌幅超過(guò)25%,掛鉤新興市場(chǎng)產(chǎn)品連續(xù)3日跌幅超過(guò)35%,東亞銀行將對(duì)投資標(biāo)的展開(kāi)調(diào)查,同時(shí)給客戶一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
渣打銀行有關(guān)人士則表示,該行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品基本都為保本型理財(cái)產(chǎn)品,并且加強(qiáng)了客戶經(jīng)理與客戶的溝通密度,使得客戶能夠?qū)τ诋?dāng)下的變化做出更好的應(yīng)對(duì)。
>>投資建議
短期內(nèi)避開(kāi)QDII
東亞銀行(中國(guó))財(cái)富管理部總經(jīng)理陳柏軒表示,目前不是發(fā)行QDII理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī),從長(zhǎng)線觀點(diǎn)來(lái)看可以買入黃金。“到海外投資,現(xiàn)在還不是最好的時(shí)機(jī)。目前還有大約40%的對(duì)沖基金將會(huì)贖回,而且LIBOR利率依然較高,預(yù)計(jì)美國(guó)失業(yè)率要到2010年才會(huì)見(jiàn)頂,在此之前海外市場(chǎng)隨時(shí)存在大幅波動(dòng)的可能,因此短期內(nèi)應(yīng)當(dāng)避免考慮QDII理財(cái)產(chǎn)品。即便考慮此類產(chǎn)品,也要避免投資單一標(biāo)的市場(chǎng)的類型。”他同時(shí)表示,未來(lái)理想的投資時(shí)機(jī)可能會(huì)出現(xiàn)在明年的第三季度。
對(duì)于高深的銀行理財(cái)產(chǎn)品合同,很多投資者看不明白。對(duì)此,陳柏軒表示,其實(shí)主要的注意事項(xiàng)很簡(jiǎn)單:首先要看清楚產(chǎn)品的年限、幣種、是否有保本條款;其次要看這款產(chǎn)品是否具備提前贖回條款;最后一點(diǎn),也是最關(guān)鍵的,就是收益如何計(jì)算。
澳元有走強(qiáng)支撐
荷蘭銀行中國(guó)零售銀行華北區(qū)投資顧問(wèn)總管楊光認(rèn)為,澳幣不失為一個(gè)好的選擇。她表示,就目前情況而言,不管是從市場(chǎng)流動(dòng)性角度,還是從商品價(jià)格走勢(shì),作為商品貨幣的澳元仍有后市持續(xù)走強(qiáng)的大力支撐。從中長(zhǎng)期來(lái)看,匯率變化主要還是看基本面情況,澳洲GDP增長(zhǎng)是否持續(xù)減慢,才是影響澳幣匯率的關(guān)鍵。與此同時(shí),她建議投資者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)管理手中的現(xiàn)金,與其在低息時(shí)期將現(xiàn)金存入銀行,不如購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品作為先進(jìn)管理的手段,一方面保持了流動(dòng)性,另一方面也取得了比銀行存款更高的收益。
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