34%的年化收益之下,小夫妻、高薪月光族、低薪小年青均可5年內(nèi)定投買房
對于剛跨入職場的年輕人而言,是否感覺對于目前動輒上百萬的房價(jià)有些遙不可及?
但事實(shí)上,只要我們巧用基金定投,每個月定期購買一定份額的基金,買房夢并不遙遠(yuǎn),下面三個基金定投案例將告訴你即便是月光族或是3000元月薪的職場新人都能在幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)購房理想。
因?yàn)橘彿恐脴I(yè)屬于短期目標(biāo),所以我們采用股票型開放式基金近三年平均年化收益率,為定投基金收益率假定基準(zhǔn),即34%,合凈值月增長率2.5%。(據(jù)晨星數(shù)據(jù)2006年2月27日至2009年2月27日)
夫妻型:首投6萬,月投4800元,兩年結(jié)婚買房
張先生,兩年前畢業(yè),目前和女友均在某事業(yè)單位工作,月收入合計(jì)在8000元左右。兩人目前租房,每月房租1200元,其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲蓄8萬元左右(銀行存款)。
張先生計(jì)劃兩年以內(nèi)購房結(jié)婚,如果參與基金定投理財(cái),兩年后可有多少積蓄支付購房首期款?
理財(cái)建議:張先生近期的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是盡快實(shí)現(xiàn)購房夢想,同時(shí)逐步完善保險(xiǎn)保障體系。在近期收入不會大幅增加的情況下,如果僅僅依靠銀行存款積蓄來買房,估計(jì)這個夢想的實(shí)現(xiàn)將不會那么樂觀,更何況目前我國還有進(jìn)一步降息的預(yù)期。所以必須改變現(xiàn)有的保守觀念,積極探索有效的理財(cái)方式,充分調(diào)動現(xiàn)有資本,靈活配置工作收入,大幅提高理財(cái)收入。具體建議如下:
合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn):8萬元存款首先拿出2萬元建立緊急預(yù)備金,這是保證正常生活的基石,可采用流動性較強(qiáng)的貨幣或者債券基金的形式。
其余建議投入資本市場,考慮買一些偏股型基金。
其次,每月盈余的強(qiáng)制儲蓄計(jì)劃。4800元左右的月盈余,建議通過基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄,提高利用率。
2年后,收益可以達(dá)到16萬,加上先期的6萬元一次性投入買賣基金收益:6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬,張先生和女友通過基金投資,兩年后能夠用來買房的積蓄可以達(dá)到34.8萬元,按照30%首付款比例計(jì)算,兩人完全有能力購買一套總價(jià)100萬的住房。
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