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　　中新網(wǎng)6月23日電 據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》。方案稱，經(jīng)綜合考慮，首批選擇山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九省(區(qū))的縣以下地區(qū)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　全文如下：

　　關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》的通知

　　保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號(hào)

　　各壽險(xiǎn)公司，山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海保監(jiān)局：

　　小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲(chǔ)蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問題。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家，根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)引入小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口保障的一種有效手段，引起了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、世界銀行和國(guó)際勞工組織等國(guó)際組織的高度關(guān)注。目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國(guó)家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為低收入人群提供保障服務(wù)。

　　黨的十六大以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，為和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)。同時(shí)也必須看到，目前農(nóng)村的保險(xiǎn)覆蓋面還很有限，尤其是農(nóng)村低收入人群的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。隨著社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)低收入人群的認(rèn)識(shí)不斷深化，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)低收入人群在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營(yíng)模式等方面都進(jìn)行了有益的探索，并積累了一些經(jīng)驗(yàn)和做法，這些都為我國(guó)小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

　　積極發(fā)展小額人身保險(xiǎn)，對(duì)于有效服務(wù)“三農(nóng)”、滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，均具有十分重要的意義。為積極貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，促進(jìn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)又好又快發(fā)展，我會(huì)制定了《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，現(xiàn)印發(fā)你們。請(qǐng)具備條件的壽險(xiǎn)公司積極參與試點(diǎn)工作。試點(diǎn)公司和試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，積極采取措施，搞好宣傳動(dòng)員，推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　特此通知

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年六月十七日

　　農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案　　　

　　為深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，緩解我國(guó)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)供給不足問題，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)和新農(nóng)村建設(shè)的能力，制定本方案。

　　一、中心任務(wù)

　　鼓勵(lì)符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場(chǎng)，通過提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險(xiǎn)積累產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大低收入群體的保險(xiǎn)覆蓋面。

　　二、基本思路和原則

　　試點(diǎn)工作堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，采取先試點(diǎn)、再推廣的方式，支持符合條件的保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)小額保險(xiǎn)銷售、服務(wù)和理賠等環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步推廣。為保障試點(diǎn)工作的順利開展，所選試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)具有一定代表性，要與國(guó)家總體發(fā)展戰(zhàn)略相協(xié)調(diào)，且當(dāng)?shù)鼐邆浒l(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司有積極性和各項(xiàng)保障能力。

　　試點(diǎn)工作堅(jiān)持“鼓勵(lì)創(chuàng)新、適度競(jìng)爭(zhēng)、審慎監(jiān)管、適當(dāng)保護(hù)、持續(xù)發(fā)展”的原則，探索適合低收入市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管模式。保監(jiān)局應(yīng)堅(jiān)持審慎監(jiān)管，嚴(yán)把試點(diǎn)準(zhǔn)入條件，維護(hù)農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，給予試點(diǎn)公司必要的政策支持，確保農(nóng)村小額保險(xiǎn)持續(xù)、健康發(fā)展。

　　三、試點(diǎn)資格申請(qǐng)與審核

　　申請(qǐng)開展小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下述條件：一是保險(xiǎn)公司總部對(duì)發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，并有明確的戰(zhàn)略部署和組織財(cái)務(wù)保障；二是保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)省(區(qū))的縣及縣以下地區(qū)，擁有提供保全和理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銷售和服務(wù)均有保障；三是保險(xiǎn)公司具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)；四是保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)省(區(qū))的分支機(jī)構(gòu)有積極性，能為小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作提供專門的組織、人力和財(cái)務(wù)保障。

　　符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出試點(diǎn)申請(qǐng)，并提交試點(diǎn)方案。方案內(nèi)容主要包括：(1)公司小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系；(2)擬試點(diǎn)的區(qū)域；(3)擬試點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；(4)擬采取的業(yè)務(wù)模式，宣傳、承保、客服和理賠服務(wù)舉措，以及切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。保監(jiān)會(huì)將根據(jù)本試點(diǎn)方案要求，從試點(diǎn)地區(qū)的可行性、業(yè)務(wù)模式的合理性、服務(wù)能力的充足性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行試點(diǎn)資格審查。

　　四、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

　　(一)產(chǎn)品特點(diǎn)

　　小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品，應(yīng)是滿足以下條件的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品：一是保險(xiǎn)金額在10000元至50000元之間；二是價(jià)格低廉；三是保險(xiǎn)期間在1到5年之間；四是條款簡(jiǎn)單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡(jiǎn)便；六是主要針對(duì)低收入群體銷售。在首批試點(diǎn)過程中，應(yīng)著力推廣多種形式的意外傷害保險(xiǎn)，兼顧適量的定期壽險(xiǎn)，擇機(jī)推出可承保多個(gè)生命的聯(lián)生保險(xiǎn)，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關(guān)心的意外風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)業(yè)務(wù)模式

　　1、對(duì)于居住地集中，或同屬某個(gè)組織的客戶，可采用團(tuán)體方式承保。如果以個(gè)險(xiǎn)方式承保，保險(xiǎn)公司可以只向客戶提供簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)憑證。憑證上包含投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、每期保費(fèi)、交費(fèi)期限、保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任、承保人地址和客戶服務(wù)熱線等必要信息。同時(shí)，將保險(xiǎn)條款公開備置于保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、客戶集中居住地或客戶所屬組織等地，方便客戶隨時(shí)查詢。

　　2、借助與低收入人群有日常經(jīng)濟(jì)往來(lái)的小額金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品零售商等，使小額保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售附加在已經(jīng)存在的交易上，從而降低管理成本和一些費(fèi)用支出。

　　3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可探索將保險(xiǎn)售后服務(wù)與保險(xiǎn)公司合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程有效整合，使合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化索賠程序，加快賠付進(jìn)度。

　　4、在有條件的試點(diǎn)地區(qū)，試點(diǎn)保險(xiǎn)公司可探索通過各種公益組織機(jī)構(gòu)、個(gè)人，或者農(nóng)民所屬團(tuán)體機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民購(gòu)買小額保險(xiǎn)提供保費(fèi)資助，培育農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)，迅速擴(kuò)大小額保險(xiǎn)覆蓋面。

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