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　　記者昨日獲悉，省內(nèi)各大壽險(xiǎn)公司已經(jīng)收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見》(簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)，《指導(dǎo)意見》明確了人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和方向，引導(dǎo)行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。

　　保險(xiǎn)的保障功能得以強(qiáng)化

　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，近年來(lái)，人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，較好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾保險(xiǎn)需求。但是在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在著保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理、部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產(chǎn)品占比過(guò)高等問(wèn)題，整體上看人身保險(xiǎn)供給與人民群眾對(duì)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求還存在一定差距。

　　2008年12月，國(guó)務(wù)院頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》明確提出，“發(fā)揮保險(xiǎn)保障和融資功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行”。此間召開的2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議、全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　此次下發(fā)的具體《指導(dǎo)意見》要求，各人身保險(xiǎn)公司高度重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，要將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能緊密結(jié)合起來(lái)。要求公司制定中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中。

　　大力發(fā)展長(zhǎng)期險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)

　　這表明，《指導(dǎo)意見》從功能角度對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步分類，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，主要包括“意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和有效保額(指在各種給付條件下的最小給付金額)不低于10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)或2倍躉交保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)(即生死合險(xiǎn)，兼顧儲(chǔ)蓄性與給付性)”。

　　鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，規(guī)定兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于5年，鼓勵(lì)發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)。嚴(yán)禁通過(guò)宣傳誤導(dǎo)、降低退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同。此外，規(guī)定萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金，以鼓勵(lì)消費(fèi)者長(zhǎng)期持有保單或持續(xù)交費(fèi)。其中規(guī)定躉交保單可從第5個(gè)保單年度開始給付持續(xù)獎(jiǎng)金，期交保單則可從投保人交納第2期保費(fèi)開始給付，給付比例以當(dāng)期所交保費(fèi)的2%為限。

　　而對(duì)于在牛市中一度熱銷的萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)，《指導(dǎo)意見》明確，可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金以鼓勵(lì)消費(fèi)者長(zhǎng)期持有保單，或鼓勵(lì)消費(fèi)者持續(xù)交費(fèi)。對(duì)于按照賬戶價(jià)值、累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)或躉交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，其首次給付時(shí)間應(yīng)不早于第5個(gè)保單年度。按照當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付的持續(xù)獎(jiǎng)金，可在投保人交納第2期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%，未交納期交保險(xiǎn)費(fèi)的保單年度不應(yīng)給付持續(xù)獎(jiǎng)金。(記者　王斌)