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　　上周四，“對話十大金牌理財師活動”第四場走進民生銀行成都分行，該行的美女金牌理財師付彥與數(shù)十位市民進行了面對面的交流。在付彥眼里，對于不是很了解金融知識的普通投資者來說，看清楚理財產(chǎn)品的訣竅，就是一個字———“問”。問產(chǎn)品，問自己，才會做出更明智的選擇。

　　購買理財產(chǎn)品三原則要記牢

　　“我買的產(chǎn)品虧了�！薄澳阗I的什么產(chǎn)品呢？”“我也不知道，反正我是在銀行買的理財產(chǎn)品�！边@是付彥跟一位客戶之間的對話。付彥把這個例子作為當(dāng)晚的開場白�！按蠹乙�知道，并不是在銀行買的理財產(chǎn)品，就一定有收益，而且還有可能虧錢。”付彥說，因為接觸到的很多客戶都不同程度地出現(xiàn)了對理財產(chǎn)品不了解就盲目投資的情況，所以大家一定要在投資前了解理財產(chǎn)品。”

　　付彥告訴大家，本著“盡量買自己比較了解的理財產(chǎn)品”、“預(yù)期收益和預(yù)期最高收益并不等于自己的實際收益”、“高收益必然伴隨著高風(fēng)險，但是高風(fēng)險并不一定會帶來高收益”這三大原則，買產(chǎn)品的時候再多問，才能讓理財變得輕松快樂。

　　自己能承受多大虧損？

　　付彥說，在買銀行理財產(chǎn)品，以及做任何理財投資之前，都要問問自己這幾個問題：投資目標是什么？可以用多少錢做投資？是長線投資還是短線投資？愿意承擔(dān)多少風(fēng)險，能承受多大虧損？

　　“一些客戶，在到銀行選擇產(chǎn)品的時候，看到產(chǎn)品介紹的高收益就心動了，根本沒有了解產(chǎn)品，結(jié)果到時候產(chǎn)品虧了想贖回，才發(fā)現(xiàn)規(guī)定不能贖回�！备稄┱f，這就是典型的盲目投資。每個人的情況不一樣，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和需求來選擇產(chǎn)品。

　　付彥舉例說，如果想讓養(yǎng)老錢實現(xiàn)保值增值，就應(yīng)該選擇一些固定收益類的低風(fēng)險產(chǎn)品，保障自己的晚年生活不受到通脹影響。千萬不要盲目跟風(fēng)，看到別人賺錢了就跟著去買，結(jié)果可能是自己當(dāng)了接盤人。

　　如果是短期內(nèi)不用的錢，想實現(xiàn)相對較高的收益，比如給孩子準備的大學(xué)學(xué)費，就可以買一些風(fēng)險相對較高的產(chǎn)品�！袄碡敱緛響�(yīng)該是一件快樂的事，不能帶有賭博的心態(tài)，這才能穩(wěn)步實現(xiàn)自己的目標。”

　　什么因素會影響收益？

　　付彥還建議，在購買理財產(chǎn)品前一定要問：什么因素會影響收益？涉及什么風(fēng)險？需要支付的費用？提前終止的條件？購買條件是什么？

　　比如，對于理財產(chǎn)品說明書里面的一些名詞，投資者一定要搞清楚，預(yù)期最高收益、年化收益率、累計收益率，這些都最終決定了自己的投資是不是會如期待的那樣產(chǎn)生效益。還有，有些產(chǎn)品并不能提前終止，有的產(chǎn)品可以提前終止但要收取手續(xù)費等等，這些都需要弄清楚。

　　付彥說，自己曾經(jīng)有一位顧客，在不同的銀行看到非常相似的固定收益產(chǎn)品，年化收益率卻相差1個百分點�！敖Y(jié)果那位客戶問個究竟之后才發(fā)現(xiàn)，收益率更高的那款產(chǎn)品，銀行是要收取管理費的，所以算下來相差無幾。”所以，在買產(chǎn)品的時候，一定要多個心眼，自己不懂的千萬要問。

　　投資外幣存款先計算機會成本

　　付彥的講座當(dāng)晚引起了很多投資者的討論興趣。其中一個大家都很感興趣的話題是，人民幣面臨貶值壓力的時候，我是不是可以進行一些外幣存款操作？

　　一位聽眾問，外幣存款一年的定期收益率可以達到3%，而人民幣的一年定期存款利率為2.52%，如果人民幣貶值的話，那么外幣存款明顯劃算得多。付彥的回答是，雖然這下算下來外幣存款明顯更劃算，但是外幣匯率的波動是有很高風(fēng)險的，比如今年的澳元“過山車”讓很多投資者大虧。另外，進行外幣存款還有一個機會成本的問題，因為現(xiàn)在人民幣的投資渠道更多，其實進行人民幣投資，也有很多風(fēng)險較低的產(chǎn)品的收益高過存款利率。(記者 吳宇宸）