亚洲毛片网站,电影免费在线观看日本,国产一级淫片a免费播放口之,女人下面毛多水多视频

　　個案資料

　　徐先生，45歲，任職于外企公司，月收入約2萬元，年終獎5萬元，妻子月收入7000元。家庭月支出6500元，債券利息和股票每年分紅10萬元，此外還需要支付1萬元的保險費以及3.8萬元的教育費。目前徐先生大病和意外險，家人還購買了終身大病和分紅型保險。

　　理財目標

　　●想為全家人購買保額在100萬元以上的保險

　　●為養(yǎng)老做好規(guī)劃

　　財務狀況分析

　　家庭資產(chǎn)負債表       資產(chǎn)

　　現(xiàn)金及活期存款　　　1萬元

　　預付保險費　　　　　7萬元

　　定期存款　　　　　　10萬元

　　企業(yè)債、基金及股票　30萬元

　　房產(chǎn)(兩套商品房)　250萬元

　　汽車及家電　　　　　30萬元

　　資產(chǎn)總計　　　　　　328萬元

　　負債

　　房屋貸款余額　　　　30萬元

　　(公積金夠按月還)

　　其他　　　　　　　　15萬元

　　負債總計　　　　　　45萬元

　　總體來看，徐先生家庭有著較為穩(wěn)健的財務結構，債務風險很低，儲蓄比例較高，缺點是資產(chǎn)增值潛力較低，流動資產(chǎn)有所閑置。另外，金融投資帶來的收益未來可能會比較不穩(wěn)定。

　　理財建議

　　1、現(xiàn)金方式　持有日常備用金

　　徐先生平均每月支出為126000/12=10500元。從科學的現(xiàn)金規(guī)劃來說，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，應該能夠滿足其3至6個月的生活支出。建議徐先生的流動資產(chǎn)保持在5萬元左右，這部分備用金應以現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的形式持有，其中可以考慮除銀行存款以外的形式。

　　2、保險比例　遵循6：3：1原則

　　從科學的保險規(guī)劃來看，家庭的保費支出應當占到年結余的10%，保險額度應為年結余的10倍左右。也就說徐先生每年可以拿出34800元左右購買保險，所配備的保險品種的總體保額應達到300萬元左右，這與徐先生本身準備為家人購買100萬元以上保險的目標是一致的。

　　在險種配置方面，徐先生家成員間的配比應當遵循6：3：1原則，也就是說，徐先生是家庭主要收入來源，為他購買的全部保險的保費和保額應當占整個家庭保險資產(chǎn)的60%左右，然后為徐太太購買占比例為30%的保險，為孩子購買10%的保險。

　　在保險產(chǎn)品方面，徐先生應當為自己和太太選擇醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等，應當更多注重保險資產(chǎn)的保障功能，分紅不是主要考慮因素。另外還要為孩子購買一些重疾險和意外險。最后，由于徐先生家有兩套房產(chǎn)，購買家財險還是比較必要的，粗略估計這兩套房產(chǎn)的家財險保費支出為800元左右，產(chǎn)品可選擇普通的全險，保障功能也比較全面。

　　3、長期定投　籌備養(yǎng)老金

　　從徐先生的年齡來看，退休養(yǎng)老計劃已屬于必須考慮的目標之一，準備定期定額投資的想法可以實現(xiàn)這個目標。徐先生準備60歲退休，按照平均壽命85歲來計算，如果暫不考慮通貨膨脹因素，未來退休期間的生活費按照每年10萬元算，一共需要在退休時準備250萬元。

　　為了滿足這個需求，如果全部用定期定額投資來籌備，按照年平均收益率10%計算，每個月定投的額度應為6032元。如果準備長期堅持定投的話，定投的產(chǎn)品可以選擇收益較高波動性比較大的基金品種，比如指數(shù)型基金。

　　4、投資　向穩(wěn)健型轉變

　　從徐先生的資產(chǎn)狀況來看，除了流動資產(chǎn)以外，凈資產(chǎn)主要為兩套自購的商品房。由于房產(chǎn)屬于比較保值的資產(chǎn)，繼續(xù)持有是可以的，同時可以考慮將其中一套房出租，獲得一定的租金收入。

　　徐先生有30萬元的金融投資資產(chǎn)，在投資策略上應當向穩(wěn)健型轉變。因此，一方面徐先生可以追加投資，另一方面，是重新構建一個合理的投資組合。追加投資后可以綜合考慮投資的比例，大致分為較高風險類和穩(wěn)健類。較高風險類建議投資比例為40%左右，可以投資比較看好的股票以及一些業(yè)績持續(xù)性比較好的股票型基金以及指數(shù)型基金。穩(wěn)健類投資品可以配置一些偏債類基金以及保本基金等品種。預計投資組合的整體收益率為年復合收益率8%左右。

　　(理財顧問：北京東方華爾理財中心理財團隊提供)