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　　針對近期商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場出現(xiàn)的問題，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財業(yè)務(wù)不應(yīng)定位于幫客戶短期套利，而是應(yīng)通過中長期合理的資產(chǎn)配置規(guī)避風(fēng)險，為客戶帶來合理的收益。

　　業(yè)內(nèi)專家還認(rèn)為，銀行理財在銷售過程中應(yīng)對客戶做適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險測試，只有做到有針對的銷售，才能滿足客戶的需要，減少糾紛。

　　注重長期資產(chǎn)配置

　　對于銀行理財業(yè)務(wù)的定位，招商銀行總行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍將它形象地比喻為應(yīng)把銀行打造成“中醫(yī)院”而非單單作“中藥鋪”。他認(rèn)為，銀行理財業(yè)務(wù)不是單單地銷售產(chǎn)品，而應(yīng)根據(jù)不同的客戶需求和市場情況研發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品，同時要合理管理客戶的預(yù)期，這樣才能實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。他指出，資產(chǎn)配置應(yīng)是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的核心，銀行銷售理財產(chǎn)品不應(yīng)定位為實現(xiàn)短期套利而應(yīng)做好中長期規(guī)劃，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險，戰(zhàn)勝通貨膨脹。

　　對于琳瑯滿目的理財產(chǎn)品，銀行如何能夠突出差異化，做好“中醫(yī)院”？對此，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，由于各家銀行經(jīng)營風(fēng)格與目標(biāo)客戶定位的差異，在理財業(yè)務(wù)上也應(yīng)有所體現(xiàn)，針對客戶形成自身的理財品牌是各家銀行提升業(yè)績和運(yùn)營水平的關(guān)鍵。郭田勇認(rèn)為，商業(yè)銀行需要對相應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，這樣才能引導(dǎo)市場合理健康發(fā)展。

　　針對近來銀行理財出現(xiàn)零收益甚至負(fù)收益的狀況，劉建軍認(rèn)為，由于面對的風(fēng)險很多，銀行應(yīng)該甄別好客戶，把合適的產(chǎn)品賣給有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的人。同存款產(chǎn)品不同，銀行理財產(chǎn)品需要客戶自己承擔(dān)風(fēng)險，銀行在銷售過程中對客戶風(fēng)險能力的鑒別和預(yù)期的引導(dǎo)將對降低和化解經(jīng)營風(fēng)險起著重要的作用，只有實行穩(wěn)健創(chuàng)新與合規(guī)銷售并舉，才能搶占銀行零售業(yè)務(wù)的高峰。

　　對風(fēng)險給予充分重視

　　有關(guān)統(tǒng)計顯示，招行去年共發(fā)行理財產(chǎn)品173只，發(fā)行數(shù)量同比增長約85%，發(fā)行總量折合人民幣約1060億元。今年以來，招行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)快速增長，截至6月15日，該行發(fā)行理財產(chǎn)品超過240只，銷量折合人民幣約1800億元，比2007年同比增加近440%。

　　招行的數(shù)據(jù)折射出資本市場的興旺對銀行中間業(yè)務(wù)的影響，不過在目前資本市場走弱的背景下，不少銀行也表達(dá)了對中間業(yè)務(wù)的擔(dān)憂。劉建軍介紹，目前招行銷售的理財產(chǎn)品中，偏股基金的數(shù)量已不足1/3，目前在售產(chǎn)品主要以票據(jù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債券以及銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為主。他表示，銀行理財應(yīng)同銀行經(jīng)營的風(fēng)格一樣，注重風(fēng)險而非單單強(qiáng)調(diào)收益。招行還將持續(xù)開展投資者教育，為客戶進(jìn)行全面診斷，突出自身的穩(wěn)健風(fēng)格。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認(rèn)為，只有明確的細(xì)則規(guī)范才能更好地引導(dǎo)市場交易，應(yīng)對證券、保險和銀行的理財業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管，以避免盲目競爭和違法事件的出現(xiàn)。他還認(rèn)為，銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)該更加注重風(fēng)險，突出穩(wěn)健的作風(fēng)。商業(yè)銀行可提高產(chǎn)品設(shè)計的個性化和技術(shù)含量，這樣不僅能提高資產(chǎn)管理的能力，而且還能有效地贏得市場。(記者 張?zhí)┬?