中新網(wǎng)12月14日電 中國保監(jiān)會(huì)14日下午舉行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽證會(huì)，就中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出的《關(guān)于上報(bào)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案的請(qǐng)示》，聽取各方面意見。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)代表陳東輝在聽證會(huì)上介紹了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整方案。調(diào)整方案的主要內(nèi)容如下：
(一)責(zé)任限額方案。責(zé)任限額由現(xiàn)行的6萬元上調(diào)至12萬元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為200元。
(二)基礎(chǔ)費(fèi)率調(diào)整方案。在新的責(zé)任限額方案下，擬對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》42個(gè)車型中的16個(gè)進(jìn)行費(fèi)率下調(diào)，下調(diào)幅度從5%至39%不等。據(jù)測(cè)算，目前的車主中，約64%的被保險(xiǎn)人將享受到基礎(chǔ)費(fèi)率的下調(diào)，下調(diào)的平均幅度為10%左右�！ ≌{(diào)整幅度較大的車型有：6座以下家庭自用汽車基礎(chǔ)費(fèi)率下調(diào)9.5%；中小排量摩托車下調(diào)33%；36座以上公交車下調(diào)26%；20-36座出租租賃車下調(diào)31%；20座以上企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車下調(diào)20%；特種車三個(gè)車型分別下調(diào)39%，18%，30%。同時(shí)，掛車的費(fèi)率水平由現(xiàn)行的按照主車保費(fèi)的50%計(jì)算改為按照主車保費(fèi)的30%計(jì)算；低速載貨汽車費(fèi)率由適用貨運(yùn)汽車費(fèi)率改為適用14.7kw以上運(yùn)輸型拖拉機(jī)費(fèi)率，基礎(chǔ)費(fèi)率也有顯著的降低。
(三)調(diào)整的原則。從理論上講，責(zé)任限額的提高將加大賠付成本，同時(shí)費(fèi)率浮動(dòng)辦法的實(shí)行，已經(jīng)使實(shí)際費(fèi)率水平有顯著的下降，如果僅考慮這兩個(gè)因素，則很多車型的經(jīng)營(yíng)結(jié)果已經(jīng)不樂觀，一些車型的基礎(chǔ)費(fèi)率還應(yīng)當(dāng)上調(diào)。但是為了更好地體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性，切實(shí)維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益，費(fèi)率調(diào)整遵循了三個(gè)原則：一是最大限度地減輕車主負(fù)擔(dān)；二是對(duì)責(zé)任限額、費(fèi)率水平進(jìn)行“雙調(diào)整”；三是基礎(chǔ)費(fèi)率“調(diào)低不調(diào)高”。具體表現(xiàn)在：
1、對(duì)部分確有盈利空間的車型下調(diào)費(fèi)率。根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，部分車型的賠付率相對(duì)較低，如中小排量摩托車、36座以上城市公交車、特種車、掛車等，考慮責(zé)任限額的提高和費(fèi)率浮動(dòng)辦法的影響，預(yù)計(jì)賠付率在60%左右。因此，對(duì)于這些車型擬進(jìn)行費(fèi)率下調(diào)，下調(diào)幅度均超過20%。
2、對(duì)與人們?nèi)粘Ｉ蠲芮邢嚓P(guān)的車型，綜合考慮各種因素，也下調(diào)了費(fèi)率。例如6座以下家庭自用汽車，如果考慮責(zé)任限額的提高和費(fèi)率浮動(dòng)辦法的影響，預(yù)計(jì)其賠付率可能達(dá)到80%。雖然基礎(chǔ)費(fèi)率已基本沒有下調(diào)空間，但考慮到家庭自用汽車涉及廣大私家車主的切身利益，綜合考慮各種因素以后，此次仍擬對(duì)6座以下家庭自用汽車的費(fèi)率下調(diào)9.5%，下調(diào)后的保費(fèi)為950元。如果投保人的行車安全記錄良好，沒有發(fā)生交通事故，按年可以享受10%的優(yōu)惠，連續(xù)三年沒有發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故，則最終只需要支出665元，同時(shí)獲得12萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
3、對(duì)部分賠付率較高的車型，沒有對(duì)費(fèi)率進(jìn)行上調(diào)。部分車型目前的賠付率已經(jīng)很高，如六座以下出租車、拖拉機(jī)等，如果考慮責(zé)任限額的提高和費(fèi)率浮動(dòng)辦法的影響，賠付率已分別達(dá)到150%、110%。從理論上講應(yīng)該上調(diào)費(fèi)率，但此次調(diào)整中，在責(zé)任限額上調(diào)的情況下，并沒有對(duì)費(fèi)率水平進(jìn)行上調(diào)，主要是考慮不加重投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。特別是對(duì)于拖拉機(jī)業(yè)務(wù)，保監(jiān)會(huì)最初在審批費(fèi)率時(shí)，就充分考慮了廣大農(nóng)村車主的承受能力，從服務(wù)“三農(nóng)”、和諧城鄉(xiāng)關(guān)系的角度出發(fā)，將最低的費(fèi)率檔次設(shè)定在了50元。本次調(diào)整繼續(xù)秉承了惠農(nóng)理念，沒有進(jìn)行費(fèi)率上調(diào)。
4、集中調(diào)高死亡傷殘賠償限額。這次調(diào)整重點(diǎn)考慮了死亡傷殘賠償限額的提高，這樣處理主要考慮了三方面的理由：一是就交強(qiáng)險(xiǎn)保障的針對(duì)性而言，重大人身傷亡事故所造成的社會(huì)影響和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是各項(xiàng)損失中最大的，也是廣大車主和事故受害人承受壓力最大的，需要重點(diǎn)解決。從目前的經(jīng)營(yíng)結(jié)果看，約77%涉及醫(yī)療費(fèi)用的案件和71%涉及物損的案件均可以在目前的賠償限額內(nèi)獲得完全的賠償，基本滿足了大多數(shù)情況下的保障需要；但是，一旦出現(xiàn)重大的人身傷亡事故，5萬元的死亡傷殘限額則顯得保障不足，仍有相當(dāng)一部分損失需要通過商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充或者事故當(dāng)事人自擔(dān)。根據(jù)初步測(cè)算，限額提高到11萬元后，將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內(nèi)得到完全的賠償。需要說明的是，并不是限額定得越高就越科學(xué)。因?yàn)槿绻揞~定得過高，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)很高，但是賠案的覆蓋率并不能得到有效提高，結(jié)果是多數(shù)投保人為了極少數(shù)賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費(fèi)負(fù)擔(dān)，這是一種不合理。
二是醫(yī)療、物損兩個(gè)限額的小幅調(diào)整，將會(huì)對(duì)費(fèi)率水平產(chǎn)生較大影響。以家庭自用汽車為例，據(jù)測(cè)算，如果醫(yī)療賠償限額從8000元提高到20000元，預(yù)計(jì)保費(fèi)將上漲30%-35%。如果物損賠償限額從2000元提高到4000元，預(yù)計(jì)保費(fèi)將上漲20%-25%。因此，集中調(diào)整死亡傷殘限額，同時(shí)適當(dāng)下調(diào)費(fèi)率，是“雙調(diào)整”原則下一個(gè)比較理想的方案。
三是如果大幅提高醫(yī)療費(fèi)用限額，就有可能造成所有投保人為少數(shù)人擴(kuò)大醫(yī)療費(fèi)用、虛增賠付成本的行為埋單，這也是一種不合理。特別需要說明的是，對(duì)于搶救費(fèi)用超出限額的情況，在制度設(shè)計(jì)上已有安排，即通過道路交通事故社會(huì)救助基金來解決。
因此，雖然有觀點(diǎn)認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療、物損賠償限額顯得保障不足，應(yīng)當(dāng)提高。但交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種社會(huì)公益性較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在制度安排上首先要保證其價(jià)格能夠使絕大多數(shù)車主負(fù)擔(dān)得起，保證交強(qiáng)險(xiǎn)具有較大的覆蓋面。其次是在此基礎(chǔ)上，最大限度地提高保障水平。因此，目前的責(zé)任限額方案是在綜合考慮、權(quán)衡廣大車主的保費(fèi)負(fù)擔(dān)和保障需求后，所確定的一個(gè)相對(duì)合理的方案。(據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站文字直播整理）
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