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　　A股市場14家上市銀行日前全部披露了2007年業(yè)績(寧波銀行披露業(yè)績快報)。2007年這些銀行凈利潤平均增長71.8%，創(chuàng)歷史新高，成為名副其實的A股市場“賺錢機(jī)器”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，上市后，銀行業(yè)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營回報等方面獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。不過，銀行業(yè)業(yè)績創(chuàng)新高的背后也存在著隱憂。2008年，銀行業(yè)業(yè)績增速可能會下降，預(yù)計降幅在40%左右。

　　業(yè)績快速增長

　　數(shù)據(jù)顯示，14家上市銀行去年凈利潤共計2877億元，增速達(dá)71.8%，比2006年的34%翻了一番多，可謂超速增長。銀行板塊的驕人業(yè)績不僅改寫了A股市場的歷史新高，在全世界范圍內(nèi)也是少見的。

　　在上市銀行中，2007年凈利潤前三名分別是工行、建行、中行，凈利潤分別為819.9億元、691.4億元、620.2億元；凈利潤增速前三名分別是興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行，增速分別為126.04%、124.36%、122.49%。

　　2007年是銀行A股上市最集中的一年，興業(yè)銀行、中信銀行、交通銀行、北京銀行、建設(shè)銀行、南京銀行、寧波銀行分別在A股上市。上市后，銀行經(jīng)營管理和盈利能力得到提升，資本實力不斷增強(qiáng)，銀行業(yè)整體競爭力也有了大幅提高，銀行業(yè)績大為改善。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無論從營業(yè)收入、凈利潤絕對額和增長額的角度看，還是以對上市公司利潤增長貢獻(xiàn)度的角度來衡量，目前銀行業(yè)依然是證券市場的“中流砥柱”。

　　競爭能力提高

　　2005-2007年，銀行業(yè)經(jīng)歷了股份制改造、上市元年、集中上市和業(yè)績快速增長幾個時期。上市使得銀行業(yè)迸發(fā)出新的活力，2007年各項業(yè)務(wù)均獲得突破。

　　傳統(tǒng)利息收入仍是銀行盈利的主要來源。這主要得益于以下兩個方面：一是去年銀行信貸增長迅速，全年新增人民幣貸款3.63萬億元，同比增長16.10%，增幅比2006年末高1.03個百分點。14家銀行存貸比平均為69.1%，比2006年明顯提高；二是銀行凈利差繼續(xù)提高。盡管央行6次加息、10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，但銀行通過提高活期存款比率，有效降低了吸收存款成本，而貸款利率則持續(xù)上升。其中，建行凈利差最高，為3.07%，比2006年上升38個基點。

　　14家銀行2007年利息凈收入共計7834.76億元，其中最高的是工商銀行，利息凈收入達(dá)2244.65億元。各銀行利息凈收入增幅均超過生息資產(chǎn)增幅。這是推動去年銀行業(yè)業(yè)績迅猛增長的最主要因素。

　　中間業(yè)務(wù)收入提高成為新的看點。受益于2007年火熱的資本市場，銀行業(yè)非利息收入穩(wěn)步提高。證券交易、基金發(fā)行、托管、代理業(yè)務(wù)增速迅猛，多數(shù)銀行理財業(yè)務(wù)收入增長一倍以上，其中工行理財業(yè)務(wù)收入增長380.8%。理財業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超過銀行卡業(yè)務(wù)收入，成為中間業(yè)務(wù)新的主要收入來源。

　　資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，資本充足率繼續(xù)提高。2007年13家上市銀行(不含寧波銀行)資本充足率平均為13.52%，比2006年提高近一倍。2007年14家上市銀行不良貸款比率平均為2.1%，比2006年顯著下降。2007年13家上市銀行(不含寧波銀行)不良貸款撥備覆蓋率平均為121.99%，也比2006年顯著改善。銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力明顯提高。

　　針對次貸危機(jī)可能帶來的損失，銀行計提的減值準(zhǔn)備增加。根據(jù)2007年年報，中行、工行、建行計提的減值準(zhǔn)備已經(jīng)全部覆蓋次貸浮虧。

　　未來挑戰(zhàn)不容忽視

　　銀行業(yè)在2007年打了個“大勝仗”，不過，分析人士指出，應(yīng)對未來銀行業(yè)面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)做好充分準(zhǔn)備。2008年，銀行業(yè)業(yè)績增速可能會下降，預(yù)計降幅在40%左右。

　　分析其原因，首先是緊縮貨幣政策的影響。從去年10月底開始，“緊信貸”成了銀行業(yè)的一道緊箍咒，在一定程度上影響到業(yè)績增長的持續(xù)性。去年四季度銀行新增貸款大幅下降，利息收入這一目前銀行的主要獲利來源被“截流”。年報顯示，個別銀行去年四季報已經(jīng)出現(xiàn)業(yè)績增長停滯甚至負(fù)增長。

　　從管理層目前的態(tài)度來看，今年“緊信貸”政策將延續(xù)，各銀行的信貸節(jié)奏在年初就被“定調(diào)”。分析人士預(yù)計，今年貸款增長率可能低于15%，比去年低1個百分點以上。銀行業(yè)因此面臨業(yè)績持續(xù)增長的重大考驗。

　　其次是資本市場大幅調(diào)整，銀行與資本市場相關(guān)的收入出現(xiàn)減少。

　　再次，受益于兩稅合并的新會計準(zhǔn)則，預(yù)計今年一季度銀行業(yè)業(yè)績?nèi)暂^好。但在新會計準(zhǔn)則的利好因素釋放之后，業(yè)績會受到一定影響。

　　最后，國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨眾多不確定因素。如果經(jīng)濟(jì)增長速度下降，社會貸款和投資需求下降，也可能影響銀行業(yè)業(yè)績持續(xù)增長。以上這些因素給上市銀行2008年的業(yè)績帶來了變數(shù)。(記者 王棟琳)