一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，股市去年以來(lái)持續(xù)轉(zhuǎn)好后，資本市場(chǎng)對(duì)銀行資金的分流令銀行壓力陡增，抓第三方存管實(shí)質(zhì)上是變相攬儲(chǔ)的一種方式。越早取得開(kāi)辦第三方存管業(yè)務(wù)的銀行越有機(jī)會(huì)獲得優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源和大量證券交易結(jié)算資金存款，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次重新劃分“勢(shì)力范圍”機(jī)會(huì)。
隨著中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的8月底“大限”的臨近，券商與銀行加快了證券客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管的推進(jìn)，銀行之間也爆發(fā)了客戶(hù)爭(zhēng)奪大戰(zhàn)，一些中小銀行被大銀行指“惡意競(jìng)爭(zhēng)”，“有些手段已經(jīng)到了令人難以接受的程度。”
“大限”來(lái)臨銀行簽約忙
所謂“第三方存管”，是指證券公司將客戶(hù)交易結(jié)算資金(即保證金)交由獨(dú)立的第三方存管機(jī)構(gòu)存管，由第三方存管機(jī)構(gòu)為客戶(hù)資金存取、轉(zhuǎn)賬提供渠道。現(xiàn)階段第三方存管機(jī)構(gòu)由銀行擔(dān)任，客戶(hù)必須選定一家銀行。實(shí)施第三方存管，證監(jiān)會(huì)政策目標(biāo)之一是可以從根本上杜絕券商挪用客戶(hù)保證金的行為，保證股民的資金交易安全。
按證監(jiān)會(huì)規(guī)定的時(shí)間表，所有券商必須在今年8月31日前實(shí)現(xiàn)證券客戶(hù)交易結(jié)算資金在銀行的第三方存管業(yè)務(wù)，12月底前全面完成上線(xiàn)工作。在“大限”來(lái)臨之際，最近券商與銀行第三方合作簽約不斷。
中國(guó)銀行與申銀萬(wàn)國(guó)證券8月6日舉行了第三方存管合作協(xié)議簽約儀式，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王永利特意從北京飛到上海參加儀式，足見(jiàn)中行對(duì)該業(yè)務(wù)的重視。這是近期大型券商與國(guó)內(nèi)銀行全面合作第三方存管的最新“聯(lián)手”。而就在上周，工商銀行與國(guó)泰君安也在上海宣布合作推進(jìn)第三方存管，工行還專(zhuān)門(mén)推出牡丹國(guó)泰君安靈通卡，并承諾免除該聯(lián)名卡首年年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)，
中國(guó)銀行表示，其第三方存管業(yè)務(wù)的合作券商幾乎涵蓋了國(guó)內(nèi)所有知名券商。建設(shè)銀行也于近日宣布，建行已經(jīng)與95家券商正式簽署第三方存管協(xié)議，占100家正常運(yùn)營(yíng)券商的95%。工商銀行也稱(chēng)，至今年7月底已經(jīng)與近八成券商合推第三方存管，上限客戶(hù)超過(guò)400萬(wàn)戶(hù)，涉及金額達(dá)到1200億元。
銀行進(jìn)駐券商網(wǎng)點(diǎn)混戰(zhàn)
近一段時(shí)間以來(lái)，為招攬新客戶(hù)辦理第三方存管，各大銀行、券商在人力、物力上投入很大，除在各大媒體上發(fā)布廣告，各大營(yíng)業(yè)部的散戶(hù)大廳以及公交車(chē)車(chē)身都成了推銷(xiāo)第三方存管業(yè)務(wù)的宣傳陣地。
前一段時(shí)間，投資者開(kāi)戶(hù)太麻煩：證券公司排長(zhǎng)隊(duì)，還要跑銀行排隊(duì)。但目前這一情況正在改變。昨日家住上海天鑰橋路附近的王先生到興業(yè)證券一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)，他發(fā)現(xiàn)銀行這趟路可以省了。在證券公司臨時(shí)設(shè)點(diǎn)服務(wù)的興業(yè)銀行，不但替他當(dāng)場(chǎng)辦理了第三方存管賬戶(hù)的銀行手續(xù)，還幫他交了證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)費(fèi)。
據(jù)了解，為爭(zhēng)奪股民選擇自己銀行作為第三方存管行，不少銀行都放下架子直接“駐扎”券商網(wǎng)點(diǎn)，在無(wú)錫、溫州等城市，往往一個(gè)僅二三十平方米的券商營(yíng)業(yè)廳，往往是工、農(nóng)、中、交、招商、興業(yè)等銀行“同臺(tái)比拼”，擺攤設(shè)點(diǎn)爭(zhēng)奪客戶(hù)，把不大的網(wǎng)點(diǎn)擠得幾乎要“溢”出來(lái)，各家銀行鉚足勁“跑馬圈地”。在廣州、深圳等城市，在招攬新客戶(hù)方面，各大銀行在人力物力的投入上開(kāi)始像信用卡推廣一樣不計(jì)成本。在部分地鐵口、大型商場(chǎng)前等熱點(diǎn)區(qū)域，推銷(xiāo)第三方存管的銀行攤點(diǎn)甚至比推介信用卡的還要多。
除了代交開(kāi)戶(hù)費(fèi)、免借記卡年費(fèi)等優(yōu)惠措施外，各銀行為吸引客戶(hù)送移動(dòng)充值卡、計(jì)算機(jī)U盤(pán)、烹飪油等“招數(shù)”層出不窮。
大戰(zhàn)背后是巨額存款
“以前我們與券商的合作，根本不會(huì)搞什么大型的儀式。但現(xiàn)在我們卻是總行領(lǐng)導(dǎo)親自參加，因?yàn)榈谌酱婀懿粏螁问且粋�(gè)銀證合作的業(yè)務(wù)問(wèn)題，更主要關(guān)系到銀行的存款以及中間業(yè)務(wù)拓展�！敝行幸晃粌�(nèi)部人士向記者道出了銀行不遺余力爭(zhēng)奪股民的“秘密”。
“對(duì)股民來(lái)說(shuō)，第三方存管與銀證轉(zhuǎn)賬差別不大，手續(xù)也相差無(wú)幾。但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)卻不一樣，第三方存管是一對(duì)一，而銀證轉(zhuǎn)賬是一對(duì)多。”該人士說(shuō)，在銀證轉(zhuǎn)賬模式下，股民可以同時(shí)把錢(qián)放在幾家銀行，在幾家銀行都可以辦理銀證轉(zhuǎn)賬。而實(shí)施第三方存管后，客戶(hù)選擇了哪家銀行為對(duì)應(yīng)的第三方存管賬戶(hù)行，就相當(dāng)于與銀行簽訂了“排他協(xié)議”，客戶(hù)的證券交易資金只能通過(guò)該銀行進(jìn)出，不能通過(guò)其他銀行賬戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。
“也就是說(shuō)，銀行爭(zhēng)取到一個(gè)客戶(hù)辦理第三方存管，就等于爭(zhēng)取到了客戶(hù)的炒股資金。銀行首先能獲得券商給予的第三方存管賬戶(hù)的托管費(fèi)；其次，當(dāng)客戶(hù)不炒股時(shí)將資金轉(zhuǎn)入銀行的結(jié)算賬戶(hù)，這筆資金就變成了銀行的儲(chǔ)蓄存款�！�
工行上海分行一位理財(cái)師也表示，目前一般股民炒股的資金少則幾萬(wàn)，多則上百萬(wàn)甚至千萬(wàn)，相比一般儲(chǔ)蓄客戶(hù)，是含金量極高的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”。這部分客戶(hù)在信用卡、車(chē)貸、房貸等方面可以給銀行帶來(lái)豐厚中間業(yè)務(wù)收入。
一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，股市去年以來(lái)持續(xù)轉(zhuǎn)好后，資本市場(chǎng)對(duì)銀行資金的分流令銀行壓力陡增，抓第三方存管實(shí)質(zhì)上是變相攬儲(chǔ)的一種方式。由于《證券法》以商業(yè)銀行作為存管方的規(guī)定，越早取得開(kāi)辦第三方存管業(yè)務(wù)的銀行越有機(jī)會(huì)獲得優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源和大量證券交易結(jié)算資金存款，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次爭(zhēng)奪股民、重新劃分“勢(shì)力范圍”的機(jī)會(huì)。
“有些競(jìng)爭(zhēng)手段難以接受”
“最近壓力很大，如第三方存管成為短板，將意味著銀行競(jìng)爭(zhēng)力下降，客源的流失。上面壓下的任務(wù)量很重。”某股份制上海分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部人士告訴記者，為了推進(jìn)第三方存管，多拉客戶(hù)到自己銀行來(lái)，目前工資與獎(jiǎng)金都與客戶(hù)的第三方存管簽約量掛鉤了。
她告訴記者，為做大第三方存管的客戶(hù)量，她所在銀行總行還特別劃出數(shù)目不小的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)。允許銀行一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員給予來(lái)辦理第三方存管的開(kāi)戶(hù)或者券商“現(xiàn)金”獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)悉，興業(yè)銀行廣東某支行日前面向社會(huì)招募營(yíng)銷(xiāo)人員，專(zhuān)職推銷(xiāo)該行與國(guó)都證券的第三方存管業(yè)務(wù)。據(jù)稱(chēng)，每成功簽約到一位客戶(hù)即可獲100元的現(xiàn)金獎(jiǎng)金。
“有的小銀行的手段已經(jīng)到了令人難以接受的程度�！鄙虾Ｄ炒笮蛧�(guó)有銀行金融機(jī)構(gòu)部人士告訴早報(bào)記者，一些中小銀行因?yàn)楸旧泶媪康摹般y證通”、“銀證轉(zhuǎn)賬”客戶(hù)不多，就千方百計(jì)挖其他銀行的客戶(hù)。
該人士說(shuō)，銀行目前與券商合作第三方存管，作為對(duì)銀行付出的系統(tǒng)建設(shè)、設(shè)備維護(hù)成本不補(bǔ)償，證監(jiān)會(huì)同意銀行向合作券商收取托管費(fèi)，但該費(fèi)率實(shí)際并不高，在0.25%左右。但就是這么低的托管費(fèi)某些中小銀行為證券券商與自己合作，或者讓券商向客戶(hù)推薦自己銀行作為第三方存管行，主動(dòng)降低托管費(fèi)比例，甚至不收取券商任何費(fèi)用�！斑@其中某些銀行是否已觸及惡意競(jìng)爭(zhēng)的底線(xiàn)，我們正在向監(jiān)管部門(mén)反映情況。”
提醒
新老股民如何辦理第三方存管
早報(bào)記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，不少股民對(duì)第三方存管知之甚少。有些老銀證通或銀證轉(zhuǎn)賬的股民，雖然收到轉(zhuǎn)換通知，卻不急于去辦理�！霸瓉�(lái)的銀證通已經(jīng)是將資金放在銀行了，現(xiàn)在搞的第三方存管還不是一樣？”，仍然繼續(xù)用原本的銀證通或銀證轉(zhuǎn)賬，“原來(lái)用銀證通好好的，干嘛要換？”一些股民還有些抱怨。
對(duì)此，中行上海分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部有關(guān)人士告訴記者，第三方存管并不復(fù)雜，可以把它看作是一個(gè)升級(jí)版的銀證轉(zhuǎn)賬。第三方存管實(shí)行后，對(duì)整個(gè)賬戶(hù)體系的設(shè)定和賬戶(hù)內(nèi)資金流轉(zhuǎn)的流程做出了一個(gè)基本封閉的限制，以保證資金不會(huì)隨便被證券公司挪用。
據(jù)了解，目前，對(duì)于新開(kāi)戶(hù)的股民，開(kāi)戶(hù)時(shí)直接一次性辦理第三方存管手續(xù)，按照券商或者銀行規(guī)定的操作流程辦理就行了。有的銀行直接在券商網(wǎng)點(diǎn)設(shè)點(diǎn)，新股民不必銀行券商兩處跑。
而對(duì)于老的銀證通或者銀證轉(zhuǎn)賬客戶(hù)，部分券商會(huì)一次性自動(dòng)轉(zhuǎn)換，如工行、中行等已開(kāi)始分批將原先是銀證轉(zhuǎn)賬或銀證通業(yè)務(wù)的客戶(hù)一次性地移到第三方存管的系統(tǒng)中來(lái)。股民不用辦任何手續(xù)，就可以直接通過(guò)第三方存管進(jìn)行交易。但在自動(dòng)轉(zhuǎn)換后的三個(gè)月內(nèi)，股民應(yīng)及時(shí)到銀行或券商營(yíng)業(yè)部辦理書(shū)面確認(rèn)手續(xù)。
還有的券商是通過(guò)電話(huà)、書(shū)信等方式通知客戶(hù)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到券商網(wǎng)點(diǎn)辦理第三方存管轉(zhuǎn)換。步驟為：客戶(hù)先到券商網(wǎng)點(diǎn)簽訂協(xié)議，然后拿著確認(rèn)單到指定銀行開(kāi)通第三方存管賬戶(hù)，通過(guò)電話(huà)銀行等方式資金轉(zhuǎn)賬進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)。(毛明江）
