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　　“貸款降利率了，能省點(diǎn)菜錢了。”昨天傍晚，一位剛買了房努力供房貸的80后小白領(lǐng)把自己的MSN改了簽名。昨天，央行調(diào)低“雙率”，引起企業(yè)、老百姓的強(qiáng)烈關(guān)注，在許多論壇特別是股票論壇里，網(wǎng)友在熱烈地討論這件事。“雙率”的降低，到底會(huì)給我們工作生活帶來(lái)什么？

　　80后房貸族

　　馬上請(qǐng)客戶經(jīng)理算筆賬：短期貸款受惠多

　　8月初，在杭州一家事業(yè)單位上班的80后陳青在杭州城東買了一套公寓，前天剛剛交了第一筆款。在慶幸成為有房一族的同時(shí)，她也背上了沉重的房貸壓力。昨天在網(wǎng)上看到貸款利率下調(diào)的消息，她的第一反應(yīng)就是找人算算能省多少。

　　她的客戶經(jīng)理很快給了回復(fù)。她當(dāng)時(shí)貸了50萬(wàn)元，年限為20年，方式為等額還款，按調(diào)整前7.83%的基準(zhǔn)利率再下調(diào)15%，本息總額為905707元，她每月支付3773元；而調(diào)整后的基準(zhǔn)利率為7.74%，按利率優(yōu)惠15%算，本息總額為900277元，她每月需支付3751元，比以前少了22元，利息總額少了5000多元。

　　“雖然一個(gè)月省22元太微不足道了，但至少心理壓力比以前稍微輕了些�！标惽嗾f(shuō)。按照規(guī)定，明年她就可以享受到這個(gè)利率了。

　　“對(duì)于房貸者來(lái)說(shuō)，本次降息的影響主要是心理層面的�！苯ㄐ惺》中袪I(yíng)業(yè)部個(gè)人理財(cái)中心負(fù)責(zé)人表示，因?yàn)檫@次政策中各期限檔次貸款基準(zhǔn)利率按照短期多調(diào)、長(zhǎng)期少調(diào)的原則，其中6個(gè)月期幅度最大，貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.36個(gè)百分點(diǎn)，一年期和一至三年則下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，5年以上僅下調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。5年以上個(gè)人住房公積金貸款利率也下調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。而居民住房貸款主要是5年以上的長(zhǎng)期貸款，甚至10年以上的貸款。因此對(duì)于房貸者的整體影響不是很大，而個(gè)別短期房貸者就比較受惠。

　　中小銀行：下調(diào)一個(gè)點(diǎn)，貸款額度可增1億多元

　　“這意味著銀根緊縮稍微松動(dòng)，貸款額度多了。”浙江稠州商業(yè)銀行相關(guān)人士表示。按照目前的說(shuō)法，每提高1個(gè)百分點(diǎn)的準(zhǔn)備金率，就相當(dāng)于3000億元資金被凍結(jié)，不過(guò)由于這次準(zhǔn)備金率調(diào)整僅限于股份制商業(yè)銀行，這個(gè)資金量并沒(méi)那么大，但目標(biāo)客戶卻很集中。

　　以浙江稠州商業(yè)銀行為例，該銀行目前的存款總規(guī)模為100多億元，準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)后，該銀行可放貸的資金有望增多1億多元。該銀行的客戶集中在中小企業(yè)，基本是工業(yè)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，前者單筆放貸為200萬(wàn)~3000萬(wàn)元，或者為500萬(wàn)~1000萬(wàn)元。“這意味著，一旦條件允許，這些貸款很快發(fā)放到所需企業(yè)手中。”浙江稠州商業(yè)銀行相關(guān)人士表示。

　　房地產(chǎn)業(yè)：這是一場(chǎng)心理上的及時(shí)雨

　　連續(xù)半年的成交低迷、房企資金普遍緊缺、萬(wàn)科率先降價(jià)、本地中小開(kāi)發(fā)商跟進(jìn)、老業(yè)主為此討說(shuō)法……最近的杭州樓市可謂風(fēng)云四起，彌漫著悲觀情緒，在這樣的情況下，央行降低“雙率”，在浙江大學(xué)房地產(chǎn)投資研究所所長(zhǎng)趙杭生看來(lái)，“就像一場(chǎng)及時(shí)雨，穩(wěn)住了樓市的軍心�！�

　　“這次的降息和下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，其主要目的應(yīng)該是保增長(zhǎng)、促消費(fèi)�！壁w杭生說(shuō)，截至8月國(guó)內(nèi)銀行存款已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)億，這說(shuō)明目前消費(fèi)還不夠旺，而房地產(chǎn)是消費(fèi)領(lǐng)域重要的環(huán)節(jié)，“從近一年來(lái)的市場(chǎng)反饋來(lái)看，持幣觀望情緒越發(fā)濃重，房地產(chǎn)有過(guò)冷的可能。無(wú)論大起或大落，都不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。房地產(chǎn)行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，其波動(dòng)關(guān)系到上下游30多個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從這個(gè)層面來(lái)看，這次降息和下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的舉動(dòng)對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)的信心是一個(gè)很大的鼓勵(lì)。”趙杭生表示，1998年的時(shí)候，央行的降息、降存款準(zhǔn)備金率、減少稅收等措施曾經(jīng)促進(jìn)了年輕的房地產(chǎn)業(yè)的繁榮，后來(lái)由于過(guò)熱而轉(zhuǎn)為宏觀調(diào)控，現(xiàn)在過(guò)熱周期已經(jīng)基本結(jié)束，降息措施的出臺(tái)可以防止矯枉過(guò)正。不過(guò)趙杭生也注意到，這次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率主要在中小商業(yè)銀行展開(kāi)，幾大國(guó)有銀行仍然維持原準(zhǔn)備金率不變，“這表明這次的政策更多地針對(duì)中小企業(yè)，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)貸款可能仍然會(huì)控制得較嚴(yán)�！�

　　一位本地開(kāi)發(fā)商聽(tīng)說(shuō)降息消息的第一反應(yīng)是“這可能會(huì)在一定程度上抵消萬(wàn)科降價(jià)事件對(duì)杭州樓市造成的沖擊”。該人士表示，雖然這次一年期貸款基準(zhǔn)利率只是微幅下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，但是存款準(zhǔn)備金率下調(diào)了1個(gè)百分點(diǎn)，這意味著貸款總額“解凍”的力度較大，對(duì)于當(dāng)前手頭缺錢的開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)是個(gè)利好。而貸款利率的下調(diào)，會(huì)促進(jìn)部分觀望的購(gòu)房者下單，因此他對(duì)樓市“金九銀十”行情持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度。

　　在二手房業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這次降息對(duì)于二手樓市的積極影響更多地在于心理層面，實(shí)際操作中可能效果不那么明顯�！吧虡I(yè)按揭貸款五年以上利率從7.83%下調(diào)到7.74%，降幅僅為0.09個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房公積金貸款五年以上利率從5.22%降到5.13%，降幅為0.09個(gè)百分點(diǎn)，消費(fèi)者肯定都傾向于使用公積金貸款；但是由于公積金貸款的審批周期相對(duì)比較長(zhǎng)，很多賣家目前仍然不太接受公積金貸款。”某中介公司一位資深人士表示。

　　中小企業(yè)：有了動(dòng)力，就有活力

　　因?yàn)橘Y金等各種難題，浙江很多中小企業(yè)在這一年來(lái)走得很累很辛苦，很多甚至處于暫停狀態(tài)。因此對(duì)于這一政策，他們紛紛表現(xiàn)出了“久旱逢甘霖”的快感。

　　“這肯定是利好�！弊蛱煲宦�(tīng)到這個(gè)消息，杭州鴻雁電氣總裁王米成非常欣慰。該公司50%的客戶是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，他們的資金緊張很快到傳遞到上游的供貨商，該公司明顯感覺(jué)到今年工程收款特別受影響，甚至影響到公司的資金鏈。再加上去年來(lái)貸款利率的數(shù)次上調(diào)，今年該公司財(cái)務(wù)成本增加了50%左右。

　　“存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)則直接意味著銀行手頭可放貸額度多了。”王米成說(shuō)，一旦下游企業(yè)的資金被盤(pán)活后，他們公司的財(cái)務(wù)成本也可以相應(yīng)減少。

　　省內(nèi)一家環(huán)保類造紙企業(yè)負(fù)責(zé)人錢先生也有同感。今年來(lái)，以前固定合作的幾家銀行紛紛收縮規(guī)模，不僅貸款門(mén)檻比以前高了，而且審批周期拉得很長(zhǎng)，目前該公司的資金缺口達(dá)2000多萬(wàn)元�！耙坏┵J款松動(dòng)了，很多企業(yè)的日子就不再那么緊巴巴了�！�

　　“對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響最大，特別是中小生產(chǎn)型企業(yè)。”上海浦發(fā)銀行杭州分行財(cái)富管理中心總經(jīng)理郭劍表示，隨著貸款政策的松動(dòng)，很多中小企業(yè)將被注入流動(dòng)性，財(cái)務(wù)緊張相對(duì)緩解。有了動(dòng)力，就有活力。

　　股市：大盤(pán)反轉(zhuǎn)有點(diǎn)難 個(gè)別板塊或有活躍表現(xiàn)

　　“政策調(diào)整表明央行的態(tài)度，說(shuō)明宏觀貨幣政策似乎有松動(dòng)跡象�！敝行沤鹜ㄗC券分析師錢向勁認(rèn)為，不過(guò)很難說(shuō)從緊政策出現(xiàn)拐點(diǎn)，這還要看后續(xù)的政策。他表示，從積極意義講，這個(gè)政策有一定對(duì)沖作用，對(duì)沖近期海外市場(chǎng)對(duì)A股帶來(lái)的沖擊。

　　至于股市是否因此迎來(lái)大幅度的上漲，并出現(xiàn)反轉(zhuǎn)？錢向勁的回答是“不太可能�！彼�認(rèn)為，目前市場(chǎng)還非常弱，投資者缺乏信心，如果沒(méi)有更多實(shí)質(zhì)性利好政策出臺(tái)，僅靠當(dāng)前政策要實(shí)現(xiàn)信心扭轉(zhuǎn)太難，頂多起到一定穩(wěn)定作用。另一方面，股份制銀行、地產(chǎn)股是這次政策的直接受益者，而且該政策還區(qū)別對(duì)待、有保有壓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，部分符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的成長(zhǎng)性企業(yè)也會(huì)有所受益，這些個(gè)別板塊預(yù)計(jì)會(huì)在政策刺激下有所表現(xiàn)。(羅凰鳳 徐叔競(jìng))