每當(dāng)提起冰島,世人多半會(huì)想到一個(gè)童話般的冰雪世界。這個(gè)北歐小國(guó),曾長(zhǎng)期躋身“世界最幸福國(guó)家”之列,多次被聯(lián)合國(guó)評(píng)為“最宜居國(guó)家”,其國(guó)民的人均收入也在全球前列。然而,就是這個(gè)“天堂般”的國(guó)度,在席卷世界的金融風(fēng)暴之中,卻成了第一個(gè)瀕臨“破產(chǎn)”的國(guó)家。分析人士稱,冰島最終可能被迫求助于國(guó)際貨幣基金組織(IMF)。
從“最幸福國(guó)家”,到瀕臨“破產(chǎn)”,從“全球人均收入最高國(guó)之一”到“人均負(fù)債20萬(wàn)美元”,冰島不僅向世人展示了金融風(fēng)暴的巨大破壞力,也暴露了它的極端脆弱性和問題重重的發(fā)展之路。按照英國(guó)媒體的說法,冰島人如今正在為該國(guó)銀行業(yè)的瘋狂擴(kuò)張付出代價(jià)。
近10多年來(lái),冰島金融業(yè)超常發(fā)展,如今外債超過1383億美元,但國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值僅為193.7億美元。金融行業(yè)與國(guó)外大肆開展信貸交易,向海外發(fā)放了大量貸款,其他行業(yè)企業(yè)在歐洲掀起的并購(gòu)熱潮也與金融業(yè)的發(fā)展相輔相成。如今,金融產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他產(chǎn)業(yè)。
銀行業(yè)資產(chǎn)為GDP8倍
截至今年6月30日,冰島三大銀行Kaupthing、Landsbanki和Glitnir的資產(chǎn)規(guī)?傆(jì)達(dá)到14.4萬(wàn)億克朗(約合1280億美元)。與之相比,2007年冰島的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值僅為1.3萬(wàn)億克朗(約合193.7億美元)。
有數(shù)據(jù)顯示,冰島的銀行業(yè)占據(jù)了該國(guó)股票交易市場(chǎng)的主要部分,而且其中80%的股份由外國(guó)所持有。今年9月,冰島銀行業(yè)的資產(chǎn)總值高達(dá)該國(guó)GDP總值的8倍。換句話說,冰島的發(fā)展已經(jīng)不再主要依靠本國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì),反而更為依賴其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這種做法一度讓冰島嘗到甜頭,它2005年收獲7%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。這一發(fā)展策略也使冰島成為全球人均國(guó)民收入最高的國(guó)家之一。
銀行業(yè)成危機(jī)罪魁禍?zhǔn)?/strong>
金融業(yè)這種虛擬經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的產(chǎn)物。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的發(fā)展,虛擬經(jīng)濟(jì)自身的特征使它成為一種獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式。但是,當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)完全脫離實(shí)物經(jīng)濟(jì)極度膨脹時(shí),就會(huì)形成經(jīng)濟(jì)泡沫,最終引發(fā)金融危機(jī)。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)家的說法,如果把實(shí)體經(jīng)濟(jì)比作巖石,覆蓋于其上的雪層就是虛擬經(jīng)濟(jì),積雪過厚導(dǎo)致雪崩——虛擬經(jīng)濟(jì)如果與實(shí)體經(jīng)濟(jì)超過一定的比例,必然導(dǎo)致危機(jī)產(chǎn)生。
冰島就面臨著這樣的問題,該國(guó)銀行業(yè)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào),投資也過多集中于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
自2004年以來(lái),冰島最大的3家銀行資產(chǎn)擴(kuò)大4倍,但多數(shù)增長(zhǎng)由借貸融資推動(dòng)。因此,冰島金融市場(chǎng)極容易受到國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的波及。
隨著金融危機(jī)爆發(fā),全球銀行業(yè)借貸利率上升、資本流動(dòng)性驟減,冰島首當(dāng)其沖,銀行業(yè)頓時(shí)陷入困境。自上世紀(jì)90年代中期開始繁榮成長(zhǎng)的冰島銀行業(yè),成為了造成現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)全年國(guó)民生產(chǎn)總值的9倍之多的罪魁禍?zhǔn)住?/p>
分析人士指出,冰島銀行業(yè)相對(duì)于其他經(jīng)濟(jì)部門過度快速擴(kuò)張,為當(dāng)前危機(jī)爆發(fā)埋下了隱患。由于銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)中所占比重過大,金融危機(jī)將對(duì)冰島整體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重沖擊!氨鶏u的做法更像是個(gè)私人投資基金而非政府,”丹麥銀行資深分析師克利斯滕森說,“信貸危機(jī)來(lái)臨后,他們使自身成為最脆弱的國(guó)家!
英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》周刊曾有報(bào)道認(rèn)為,金融危機(jī)襲來(lái)時(shí),歐洲銀行要比美國(guó)金融機(jī)構(gòu)脆弱得多。文章指出,美國(guó)銀行每放貸96美分需有1美元存款為基礎(chǔ),而不少歐洲銀行每放貸1.4歐元往往只有1歐元存款支持,其余差額由金融市場(chǎng)借貸補(bǔ)齊。正因如此,當(dāng)信貸市場(chǎng)隨美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)而收緊時(shí),不少歐洲銀行資金嚴(yán)重不足。
“小國(guó)不應(yīng)引領(lǐng)國(guó)際銀行業(yè)”
冰島的主要銀行也難逃這樣的脆弱。該國(guó)四大銀行所欠的外債高達(dá)1000億歐元,而冰島中央銀行所能動(dòng)用的流動(dòng)外國(guó)資產(chǎn)僅有40億歐元。現(xiàn)在,冰島GDP只有193.7億美元左右,外債是GDP的9倍,也即債務(wù)為GDP的900%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國(guó)。
截至9日,冰島前三大銀行機(jī)構(gòu)均已由政府接管。美國(guó)彭博新聞社提供的數(shù)據(jù)顯示,3家銀行所欠債務(wù)共計(jì)610億美元,是冰島經(jīng)濟(jì)總量的12倍。以冰島大約32萬(wàn)人口計(jì)算,這大致相當(dāng)于包括兒童在內(nèi)的每名冰島公民身負(fù)20萬(wàn)美元債務(wù)。
現(xiàn)在,這個(gè)人口僅32萬(wàn)、國(guó)土面積10.3萬(wàn)平方公里的島國(guó)已經(jīng)成為全球范圍內(nèi)負(fù)債水平最高的國(guó)家之一。
德意志銀行的經(jīng)濟(jì)學(xué)家亨里克·古爾貝里7日就說,冰島過于龐大的銀行業(yè)讓它“在應(yīng)對(duì)當(dāng)前這場(chǎng)信貸危機(jī)時(shí)的處境可能是所有發(fā)達(dá)國(guó)家中最不利的”。
冰島總理希爾馬·哈爾德表示,該國(guó)需要幾年時(shí)間才能走出此次金融危機(jī)的陰影。他接受采訪時(shí)說:“我們從這次經(jīng)歷中得到的教訓(xùn)是,小國(guó)試圖引領(lǐng)國(guó)際銀行業(yè)是不明智的!
“冰島已經(jīng)破產(chǎn)”
面對(duì)瀕臨“破產(chǎn)”的危局,冰島政府連日來(lái)四處求救,但只有俄羅斯考慮提供幫助,其他國(guó)家則完全忙于應(yīng)付自家的麻煩。冰島與俄羅斯關(guān)于借款40億歐元的談判將于14日如期在莫斯科舉行。
分析人士認(rèn)為,為了走出當(dāng)前的困境,恢復(fù)金融穩(wěn)定,冰島最終可能被迫求助于國(guó)際貨幣基金組織(IMF)。
然而,接受IMF金融援助就意味著冰島必須接受該組織提出的嚴(yán)格措施,相關(guān)政策施行也將受到干預(yù)。因此,一旦邁出這一步,就意味著冰島將成為第一個(gè)被金融風(fēng)暴刮倒的主權(quán)國(guó)家。冰島政府雖不排除這一選擇,但始終在竭力避免走到這一步。只不過,冰島的選擇似乎越來(lái)越少。
“冰島已經(jīng)破產(chǎn),”冰島大學(xué)教授阿爾薩埃爾·瓦爾費(fèi)爾斯說,“冰島克朗已經(jīng)成為歷史,唯一可行的方案就是讓IMF來(lái)救我們。”
冰島危機(jī)檔案
●9月29日,冰島宣布將第三大銀行Glitnir收歸國(guó)有。
●10月6日晚,冰島總理對(duì)全體國(guó)民發(fā)出警報(bào)稱:“在最糟的情況下,冰島的國(guó)民經(jīng)濟(jì)將和銀行一同卷進(jìn)漩渦,結(jié)果會(huì)是國(guó)家的破產(chǎn)。”截至當(dāng)天,10天之內(nèi)冰島克朗對(duì)歐元匯率下跌30%,在過去一年來(lái)更是下跌超過50%。冰島外匯儲(chǔ)備迅速減少,主要銀行陷入危機(jī)。
●7日,冰島政府宣布接手第二大銀行Landsbanki,同時(shí)宣布將尋求從俄羅斯借債40億歐元以渡過難關(guān)。
●9日,冰島政府宣布接管第一大銀行Kaupthing;冰島證券交易所以“不尋常市場(chǎng)條件”為由宣布所有股票交易暫停,至13日恢復(fù)交易;同一天,德國(guó)和英國(guó)政府分別采取措施,暫時(shí)凍結(jié)冰島陷入困境的主要銀行在各自國(guó)家分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn),保護(hù)本國(guó)儲(chǔ)戶利益。
●11日,冰島分別與英國(guó)及荷蘭政府達(dá)成協(xié)議,同意通過相應(yīng)形式確保兩國(guó)個(gè)人儲(chǔ)戶能夠取回在遭政府接管的冰島銀行的存款。媒體傳出冰島將不得不向國(guó)際貨幣基金組織求助的消息。 (廣州日?qǐng)?bào))
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