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據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計,本周(2009年7月10日至7月16日)120款銀行理財產(chǎn)品到期,其中92.50%的理財產(chǎn)品實現(xiàn)了預期收益,與上周相比,市場占比明顯增加,銀行理財產(chǎn)品周到期收益實現(xiàn)率大幅提升。另外,到期的銀行理財產(chǎn)品中,信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品與債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品仍占絕大多數(shù),除此之外,還有部分結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、票據(jù)資產(chǎn)類理財產(chǎn)品到期。
到期的30余款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中,僅有2款未實現(xiàn)預期收益,但這2款理財產(chǎn)品仍取得了高于5.50%的實際年收益率。與上周8款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品(總共20余款到期)未實現(xiàn)預期收益相比,本周該類理財產(chǎn)品的到期收益實現(xiàn)狀況明顯好轉(zhuǎn)。
本周共15款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品到期,這些理財產(chǎn)品掛鉤標的包括股票、指數(shù)、利率、匯率和基金。掛鉤利率的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品一如既往的表現(xiàn)穩(wěn)定,全部實現(xiàn)了預期收益,唯一的1款掛鉤匯率的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也實現(xiàn)了預期的2.00%的年收益率。但同時本周也有7款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品到期未實現(xiàn)預期收益,其中3款2年期與基金掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品到期僅保住了本金,實際年收益率為零,而另1款“股票指數(shù)商品聯(lián)結(jié)型”結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品到期也僅取得0.6%的實際年收益率,與預期相差甚遠。
到期收益較高的理財產(chǎn)品中,與上周較大區(qū)別的是外幣理財產(chǎn)品數(shù)明顯增加,其中,荷蘭銀行發(fā)行的“梵高貴賓理財‘韓國KOSPI200指數(shù)’掛鉤澳元款、美元款結(jié)構(gòu)性存款”理財產(chǎn)品表現(xiàn)最為出色,到期分別取得了11.22%和8.99%的高收益率。人民幣高收益理財產(chǎn)品中,包商銀行的1款18個月期的投資于股權(quán)的理財產(chǎn)品取得了6.80%的收益率。
截至7月16日,正在運行的335款QDII理財產(chǎn)品中,18款理財產(chǎn)品實現(xiàn)了正收益,渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品受黃金市場的漲勢助推,累計收益率超過30%,繼續(xù)位居第一。
海外股票市場本周反彈積極,截至7月16日下午6點,道瓊斯工業(yè)指數(shù)、歐洲指數(shù)、香港恒生指數(shù)本周漲幅分別為5.76%、6.85%、4.26%。本周原油市場盡管需求面沒出現(xiàn)明顯改善,但仍在股市強勁拉升的提振下止跌企穩(wěn),截至周四下午6點,NYMEX8月原油期貨結(jié)算價本周收漲1.91%,至每桶60.97美元。同樣受益于股市的上漲,黃金市場本周止跌反彈,且周三美國方面公布的高于預期的CPI數(shù)據(jù)更是激發(fā)了對沖通脹的黃金買盤。
由于之前海外金融市場疲軟影響仍在,有60%左右的QDII理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)下跌,但平均周跌幅為0.5%,QDII理財產(chǎn)品收益率曲線出現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢。由于海外股票市場的大幅拉升,本周掛鉤于股票的QDII理財產(chǎn)品漲幅居前,東亞銀行“[基金寶]2-印度股票基金”理財產(chǎn)品本周漲幅超過3%。
在中資銀行的44款QDII理財產(chǎn)品中,所有理財產(chǎn)品虧損幅度均小于50%。其中,2款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益,占比為4.5%。外資銀行的291款QDII理財產(chǎn)品中,16款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益,其余理財產(chǎn)品均跌破凈值;30款理財產(chǎn)品虧損超過50%,相比上周增加2款,占比為10.31%。
此外,運行期在6個月至1年之間的QDII理財產(chǎn)品共26款,平均累計虧損17.57%,平均周跌幅為0.95%。其中,表現(xiàn)較好的是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品,其累計收益率為30.52%;表現(xiàn)較差的同樣為渣打銀行理財產(chǎn)品,該理財產(chǎn)品是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(shù)(UTSN004)”產(chǎn)品,其累計收益率為-50.44%。
運行期在1年以上的QDII理財產(chǎn)品有309款,平均累計虧損30.87%,平均周跌幅為0.46%。其中,表現(xiàn)較好的是花旗銀行“鄧普頓環(huán)球總收益”產(chǎn)品,其累計收益率為20.06%;表現(xiàn)較差的是匯豐銀行“貝萊德美林世界礦業(yè)基金掛鉤(IPFD1045)”產(chǎn)品,其累計收益率為-58.61%。(普益財富銀行部)
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