立案標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化假按揭騙貸、惡意透支無處遁形

2010年05月20日 08:36　來源：中國證券報(bào)　

　　在金融領(lǐng)域，房屋假按揭貸款、保險(xiǎn)“陰陽保單”、信用卡惡意透支等行為若達(dá)到一定金額將可能被立案追訴。最高檢、公安部日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》，業(yè)內(nèi)人士指出，隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，該領(lǐng)域的違法現(xiàn)象也逐漸暴露，上述立案標(biāo)準(zhǔn)盡可能地做到了細(xì)化、量化，有助于防止以罰代刑，進(jìn)而有助于維持金融秩序，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

　　騙貸100萬元將被立案追訴

　　“假按揭騙房貸”在近年來有激增之勢(shì)，特別是在房地產(chǎn)市場低迷、開發(fā)商融資困難的2008年，房屋銷售額急劇下降，流動(dòng)資金無法正�；鼗\，加上銀行收緊銀根，一些房地產(chǎn)企業(yè)陷入困境。為此，某些房地產(chǎn)商殫精竭慮，與親戚、員工等個(gè)人串通，偽造房屋買賣協(xié)議，到銀行騙取房屋按揭貸款，用于公司資金周轉(zhuǎn)。

　　根據(jù)規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

　　此外，在近年來暴露出的一些假按揭騙貸案中，銀行也難辭其咎。有些銀行要求相關(guān)工作人員每年、每季、每月必須完成相應(yīng)的放貸指標(biāo)，因此相關(guān)職員的工作重心是完成目標(biāo)任務(wù)，而不是對(duì)貸款安全性進(jìn)行審查，有的甚至與顧客串通，一方想多拿貸，一方想多放貸，一拍即合。

　　對(duì)此，規(guī)定也明確指出，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。

　　明確界定“惡意透支”

　　根據(jù)規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

　　法律專家指出，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為，在司法解釋中，對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。

　　不過該專家提示，“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。

　　信用卡丟失后被他人冒用的問題也逐日增多。對(duì)此，規(guī)定明確，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的，應(yīng)予立案追訴。

　　規(guī)定還明確，明知是偽造的貨幣而持有、使用，總面額在四千元以上或者幣量在四百張(枚)以上的，應(yīng)予立案追訴。

　　北京國漢律師事務(wù)所律師趙三平表示，以前只是規(guī)定面額在4000元以上應(yīng)立案追訴，現(xiàn)在增加了張數(shù)。這意味著，以前使用400張5元面額的假幣不會(huì)被立案，以后就不行了。這說明，新的立案標(biāo)準(zhǔn)從行為上加大了對(duì)使用假幣的打擊力度。

　　個(gè)人“非法吸存”20萬即被立案

　　規(guī)定明確，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在一百萬元以上的；吸收客戶資金不入賬，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。

　　根據(jù)規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的，就應(yīng)予立案追訴。

　　法律專家指出，非法或變相吸收公眾存款包括兩種情況:一是行為人不具有吸收存款的主體資格，而從事此項(xiàng)行為。二是具有吸收存款的主體資格，但其采取的方法是違法的，如一些商業(yè)銀行的高息攬儲(chǔ)行為也屬于非法吸存。

　　“陰陽保單”或無處遁形

　　“保險(xiǎn)業(yè)的‘陰陽保單’現(xiàn)象可按上述情形予以立案追訴�！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。

　　“陰陽保單”現(xiàn)象在保險(xiǎn)業(yè)危害甚廣，它是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在打印保單時(shí)，人為地將保單各聯(lián)分開打印，保單的客戶聯(lián)、業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財(cái)務(wù)留存聯(lián)等各聯(lián)的內(nèi)容不一致。由于客戶按照客戶留存聯(lián)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)留存聯(lián)入賬，業(yè)務(wù)人員就可以將多余的保費(fèi)截留做他用，一旦客戶發(fā)生理賠，將無法獲得相應(yīng)保障。（丁冰）