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　　近年來，隨著社會制度的不斷完善與保險行業(yè)市場化程度的不斷提高，各家保險公司不斷推出新產(chǎn)品，這在很大程度上豐富了保險產(chǎn)品市場。在眾多的保險產(chǎn)品中，機動車輛保險(以下簡稱為“車險”)越來越受到人們的廣泛關(guān)注，其與社會公眾的關(guān)系亦愈加密切。在此，將為廣大車友朋友們做一下車輛保險的簡單介紹，方便您為愛車購買最合適的保險。

　　在2003年以前，各家產(chǎn)險公司均使用統(tǒng)一的“統(tǒng)頒車險條款”；2003年以后，隨著市場上保險主體的不斷增多，各家保險主體均開發(fā)使用了自己的“個性化車險條款”；2006年7月1日，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》實施以來，形成了延續(xù)至今的“機動車交通事故責(zé)任強制保險(以下簡稱為“交強險”)”和A、B、C三款主要商業(yè)車險條款的車險產(chǎn)品格局。

　　根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定，“交強險”是每個車輛所有人或者管理人必須為車輛購買的車險產(chǎn)品；從車主的角度來講，購買了“交強險”，保險公司即負有在“交強險”條款規(guī)定的責(zé)任范圍與損失金額范圍內(nèi)為車主承擔(dān)交通事故中被保險車輛對第三方造成的人身或者財產(chǎn)損失的責(zé)任。

　　由于“交強險”所承擔(dān)的保險責(zé)任，只是被保險車輛對第三者造成的損失，且有一定的保險金額為限制，所以單單購買了“交強險”對車輛的風(fēng)險保障是遠遠不夠的，對車主來講，要想對車輛風(fēng)險有一個較為全面的保障，必須還要購買車險商業(yè)險產(chǎn)品。

　　車險商業(yè)險產(chǎn)品中的A、B、C三款，無論從險種形式上，還是具體險別內(nèi)容上，均不存在大的本質(zhì)差別。從形式上來講， 商業(yè)險分為“基本險(或者叫主險)與“附加險”兩個大的部分，這兩個大的部分中又根據(jù)保險責(zé)任的不同分為若干不同的“基本險險別”與“附加險險別”。“基本險”與“附加險”的主要不同之處是：“基本險”可以單獨投保，“附加險”不能單獨投保，車主若要投�！案郊与U”某險別，必須同時或者事先投保了所要投保“附加險險別”所對應(yīng)的“基本險”險別。舉例說明一下，若要投�！案郊与U”中的“玻璃單獨破碎險”，則必須同時或者事先投保了“基本險”中的“車輛損失險”，也就是說“玻璃單獨破碎險”屬于“車輛損失險”的附加險。

　　一般來講，現(xiàn)行商業(yè)車險條款中，基本險主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險”四個獨立的險種，車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。A、B、C三款車險產(chǎn)品中的附加險險種雖然不盡相同，但是車主一般選擇投保的主要險別大體一致，主要包括“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車上貨物責(zé)任險、交通事故精神損害賠償險、涉水行駛發(fā)動機損壞險、不計免賠險等”。其中，“玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、涉水行駛發(fā)動機損壞險”屬于“車損險”的附加險；“車上貨物責(zé)任險”屬于“商業(yè)第三者責(zé)任險”的附加險；“交通事故精神損害賠償險”屬于“車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險與車上人員責(zé)任險”三個主險險別的附加險。

　　總的來講，雖然目前市場上不同的保險公司使用的車險產(chǎn)品不同，但就其實質(zhì)內(nèi)容來看，普遍具有“同質(zhì)性”的特點，車主在為自己的愛車投保時，勿需為選擇A、B、C車險條款大傷腦筋，切實了解其中的實質(zhì)內(nèi)容更為重要。

　　都邦保險溫馨提示：機動車輛作為人們重要的交通代步工具，其擁有量與使用頻度均越來越高，而車輛在使用過程中面臨的風(fēng)險程度與實際風(fēng)險發(fā)生頻率亦呈上升趨勢。所以，廣大車主要適時根據(jù)自身的需求，選擇購買適合自己的車險險別，確保將風(fēng)險降到最小，同時，還要多學(xué)習(xí)和掌握安全駕駛的技能，確保您和他人的安全。