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　　06年8月，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司發(fā)出第一枚有殺傷力的炮彈：彈性信貸。到了07年10月，一汽大眾陸續(xù)提出“399超低年利率”、“零利率”與“享車(chē)易”等汽車(chē)金融信貸業(yè)務(wù)與產(chǎn)品。無(wú)論是否成為中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)的里程碑，此舉對(duì)大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司來(lái)說(shuō)，的確是向前邁進(jìn)了一大步。從目前來(lái)看，大眾汽車(chē)金融(中國(guó))有限公司是國(guó)內(nèi)開(kāi)業(yè)的幾家汽車(chē)金融公司中，貸款利率最高的一家。

　　記者獲悉，在一汽-大眾廣州品牌中心的帶領(lǐng)下，去年廣州地區(qū)一汽-大眾通過(guò)汽車(chē)信貸獲得的銷(xiāo)售約占總銷(xiāo)售額的20%。這個(gè)數(shù)字相比發(fā)達(dá)國(guó)家的60%—70%，發(fā)展空間可謂巨大。迫于市場(chǎng)壓力，許多車(chē)商也開(kāi)始將注意力集中到汽車(chē)金融領(lǐng)域，紛紛推出“零利率、零首付、二手回收捆綁”等各種汽車(chē)貸款產(chǎn)品。究竟目前汽車(chē)行業(yè)的金融信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀如何？未來(lái)又要如何縱深發(fā)展，記者就此專(zhuān)訪了華南金融信貸領(lǐng)域的先行者——一汽-大眾廣州品牌體驗(yàn)中心總經(jīng)理王煒。

　　汽車(chē)金融將成品牌銷(xiāo)售支撐

　　信息時(shí)報(bào)：汽車(chē)信貸目前現(xiàn)狀與面臨的機(jī)遇？

　　王煒：其實(shí)，在經(jīng)歷了02年到03年間較突出的汽車(chē)信貸“呆壞賬”巨額損失后，汽車(chē)金融一直處于慢慢復(fù)蘇的階段。面對(duì)今年車(chē)市整體出現(xiàn)的蕭條情況，確實(shí)有許多廠家開(kāi)始將注意力轉(zhuǎn)移到汽車(chē)金融這塊，但事實(shí)上，這些廠家很多當(dāng)中從幾年前也都開(kāi)始紛紛進(jìn)入汽車(chē)信貸領(lǐng)域，借今年車(chē)市遇冷的“東風(fēng)”，才讓汽車(chē)金融信貸業(yè)務(wù)在一次高度集中爆發(fā)。對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，是一個(gè)高度集中的時(shí)期，也是良好機(jī)遇的開(kāi)端。

　　我始終認(rèn)為，汽車(chē)后市場(chǎng)乃至汽車(chē)金融可以對(duì)整個(gè)產(chǎn)品以及品牌起到支撐作用，這對(duì)未來(lái)幾年內(nèi)甚至汽車(chē)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言，也是必須和可以預(yù)見(jiàn)的�，F(xiàn)在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主線還處在拼命推新車(chē)這種傳統(tǒng)方式上，廠家把很多精力花在如何獲得新的保有量上，事實(shí)上，如果能把原有的客戶(hù)群挖掘得更好的話，這里面本身就蘊(yùn)含很大需求。很顯然，現(xiàn)在車(chē)商們都大部分意識(shí)到這點(diǎn)，汽車(chē)金融產(chǎn)品也層出不窮，這對(duì)于催熱市場(chǎng)起到了很大的作用。

　　小規(guī)模成制約汽車(chē)金融瓶頸

　　信息時(shí)報(bào)：目前汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)所面臨的瓶頸與挑戰(zhàn)？

　　王煒：門(mén)檻過(guò)高是目前汽車(chē)金融信貸業(yè)務(wù)的瓶頸，其實(shí)貸款的目的，就是要把購(gòu)車(chē)的門(mén)檻往下降，再擴(kuò)大我們的用戶(hù)群。由于之前銀行對(duì)于車(chē)貸的呆壞賬比較多，乘用車(chē)方面新車(chē)價(jià)格下降太快，造成借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法回避。目前乘用車(chē)環(huán)境不錯(cuò)，但目前廠家的金融公司都只能經(jīng)營(yíng)本公司單一品牌汽車(chē)的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模難以做大；

　　另外，與作為不動(dòng)產(chǎn)并且不斷升值的房產(chǎn)相比，由于一些車(chē)型價(jià)格波動(dòng)較大，所以也容易造成汽車(chē)信貸存在有著較大風(fēng)險(xiǎn)，因此不少銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置貸款門(mén)檻較高。規(guī)模小以及部門(mén)信貸設(shè)置條件過(guò)高。

　　其次就是用戶(hù)的消費(fèi)觀念，但照現(xiàn)在情況而言，這種觀念比起前幾年已經(jīng)大有轉(zhuǎn)變，且慢慢開(kāi)始往好的方向發(fā)展。

　　低門(mén)檻成熱門(mén)汽車(chē)信貸焦點(diǎn)

　　信息時(shí)報(bào)：汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)何在？

　　王煒：目前大多數(shù)開(kāi)展的汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)就在于門(mén)檻相對(duì)較低，首付最低可以是“零首付至兩成”，通過(guò)與銀行的合作，利率也可以設(shè)為最低的“零”，貸款周期最長(zhǎng)可達(dá)到五年甚至以上，還有，用戶(hù)不需要通過(guò)擔(dān)保公司，這里面省去了擔(dān)保費(fèi)用；同時(shí)，貸款政策相對(duì)靈活，能夠根據(jù)消費(fèi)者實(shí)際需求做出各種調(diào)整，一般3-5個(gè)工作日可完成貸款手續(xù)。

　　金融信貸關(guān)鍵是規(guī)模化

　　信息時(shí)報(bào)：汽車(chē)金融信貸將如何縱深發(fā)展？

　　王煒：一套有效的商業(yè)運(yùn)作模式與規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)是發(fā)展金融信貸的關(guān)鍵，也是降低風(fēng)險(xiǎn)的重要保證。為了盡快達(dá)到規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)，一汽-大眾自去年下半年要求所有廣州地區(qū)經(jīng)銷(xiāo)商必須參加配套旗下產(chǎn)品推出的金融信貸業(yè)務(wù)，對(duì)于支持汽車(chē)信貸的經(jīng)銷(xiāo)商，一汽-大眾會(huì)給予更多的優(yōu)惠返點(diǎn)。

　　隨著規(guī)模化越來(lái)越大，還有市場(chǎng)的推廣，在尾款的支付形式上，用戶(hù)又可以選擇以“二手車(chē)”抵扣貸款，同時(shí)延伸至我們的二手車(chē)業(yè)務(wù)，這樣就形成了一套有效的商業(yè)模式。也就是說(shuō)，汽車(chē)金融產(chǎn)品通過(guò)品牌下的經(jīng)銷(xiāo)商陣營(yíng)形成規(guī)�；�運(yùn)作，同時(shí)配以積極的市場(chǎng)推廣，就可以達(dá)到汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)的有效推進(jìn)。（梁斯君）