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　　從今天開(kāi)始，部分車(chē)主續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，將可享受保費(fèi)最高下浮30%的優(yōu)惠，不過(guò)前提是在過(guò)去駕車(chē)的三年內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故。這些私家車(chē)主每年只需要繳納665元的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)制度從2007年7月1日開(kāi)始實(shí)行，目前每年有85%投保交強(qiáng)險(xiǎn)的汽車(chē)車(chē)主費(fèi)率下浮。據(jù)測(cè)算，2006年開(kāi)始投保的車(chē)主中，今年7月后將有超過(guò)60%的車(chē)主享受30%的費(fèi)率下浮。根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)出具的精算報(bào)告，由于今年保費(fèi)可以下浮至最高的30%，預(yù)計(jì)2009年費(fèi)率水平將在2008年基礎(chǔ)上下降4.9%。

　　根據(jù)2007年的《暫行辦法》，上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的，下浮30%；上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的，下浮20%；上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡道路交通事故的，費(fèi)率不浮動(dòng)。

　　而上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故的，上浮10%。上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故的，上浮30%。不過(guò)，僅發(fā)生無(wú)責(zé)任道路交通事故的，無(wú)論次數(shù)多少，費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。

　　據(jù)記者了解，這六個(gè)因素中，互相并不疊加。如果車(chē)主同時(shí)滿足了多個(gè)浮動(dòng)因素，按照向上或向下浮動(dòng)的高者計(jì)算。車(chē)主保費(fèi)的變化得到的“優(yōu)惠”和“懲罰”都不會(huì)超過(guò)30%。

　　今天起，投保人續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向其出具《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單》，告知被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上年度有責(zé)任的道路交通事故的記錄、對(duì)應(yīng)的浮動(dòng)比率及應(yīng)交保費(fèi)等信息。

　　- 解讀

　　五大狀況交強(qiáng)險(xiǎn)不浮動(dòng)

　　盡管交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)制度已經(jīng)實(shí)施了兩年，不過(guò)可能還有不少車(chē)主并不了解哪些情況會(huì)影響來(lái)年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。是不是為了減少不良記錄，自己的車(chē)剮蹭了，就不能向保險(xiǎn)公司報(bào)案？自己的車(chē)跟別人撞了，一定會(huì)影響來(lái)年保費(fèi)嗎？

　　不上浮 有責(zé)事故不報(bào)案

　　事實(shí)上，保費(fèi)上浮因素必須符合有責(zé)和保險(xiǎn)公司支付賠款兩個(gè)條件。如果車(chē)主發(fā)生了有責(zé)事故，但沒(méi)有向保險(xiǎn)公司報(bào)案，不界定為上浮依據(jù)。

　　那么，在發(fā)生事故后，車(chē)主會(huì)不會(huì)傾向于選擇私了？一位保險(xiǎn)公司人士建議說(shuō)，來(lái)年保費(fèi)最高上浮也是幾百元，如果發(fā)生幾十元的小碰撞事故，車(chē)主可以選擇不向保險(xiǎn)公司報(bào)案。但如果損失超過(guò)幾百元，相比而言，車(chē)主還是向保險(xiǎn)公司報(bào)案較合適。

　　不上浮 愛(ài)車(chē)撞墻撞樁

　　車(chē)主在地下車(chē)庫(kù)發(fā)生撞墻撞樁事故，并不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的范圍，而是商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)賠付。一般人可能會(huì)把交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的責(zé)任混淆，也就是說(shuō)影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的只會(huì)是雙方、多方事故。單方事故發(fā)生并不會(huì)導(dǎo)致來(lái)年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的上浮。

　　不浮動(dòng) 新手首次投保

　　對(duì)于剛剛買(mǎi)車(chē)的新手們，第一次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)費(fèi)率不會(huì)發(fā)生浮動(dòng)。

　　在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)轉(zhuǎn)移，辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)后，前一位車(chē)主的事故記錄并不會(huì)影響下一位車(chē)主，新車(chē)主的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)是建立在原車(chē)主來(lái)年續(xù)保情況下的。

　　不浮動(dòng) 臨時(shí)上路“短�！�

　　機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上路行駛或境外機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。其他投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)主，還應(yīng)根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)短期基準(zhǔn)保費(fèi)，并按照暫行辦法標(biāo)準(zhǔn)浮動(dòng)。

　　此外，如果車(chē)輛被盜又追回，只要車(chē)主提供公安機(jī)關(guān)的證明，在丟失期間發(fā)生的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng)。

　　不下浮 變更投保地?zé)o證明

　　在全國(guó)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)或全國(guó)信息交換前，機(jī)動(dòng)車(chē)跨省變更投保地，如果車(chē)主能提供證明文件，可以享受交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率向下浮動(dòng)。不能提供的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。

　　- 成績(jī)單分析

　　多數(shù)公司靠投資彌補(bǔ)承保虧損

　　6月29日，保監(jiān)會(huì)公布了交強(qiáng)險(xiǎn)兩年半來(lái)的“成績(jī)單”。從2006年至今，交強(qiáng)險(xiǎn)已是第二次對(duì)外公布其完整年度財(cái)報(bào)。令人遺憾的是，這份財(cái)報(bào)讓很多老百姓都“看不懂”。

　　記者就此分析了26家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告，發(fā)現(xiàn)首個(gè)半年經(jīng)營(yíng)情況基本處于虧損，從2007年開(kāi)始就已經(jīng)明顯出現(xiàn)了差異，而投資收益在大多數(shù)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)中起到了重要作用。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士稱(chēng)，在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，承保利潤(rùn)具有很大的不確定性，不少公司是依靠投資收益來(lái)彌補(bǔ)虧損。

　　為什么有公司賺20多億，有公司虧10多億？

　　“承保業(yè)務(wù)有很大不確定性”

　　記者發(fā)現(xiàn)，在2008年年度里，有16家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損，還有10家實(shí)現(xiàn)了盈利。

　　其中盡管投資收益虧損，但大地保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)仍然實(shí)現(xiàn)了2008年的盈利，說(shuō)明承保業(yè)務(wù)利潤(rùn)反而彌補(bǔ)了投資的不足。

　　從整體26家公司來(lái)看，交強(qiáng)險(xiǎn)投資收益分別為2.4億元、34.6億元和7.3億元，2007年的投資向好幫了不少公司的忙，但隨著2008年資本市場(chǎng)的走弱，一些公司的經(jīng)營(yíng)情況明顯受到了影響。

　　保險(xiǎn)公司一位人士分析稱(chēng)，“從兩年半的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，有公司在交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上盈利20多億，也有公司虧損10多億，經(jīng)營(yíng)狀況已經(jīng)明顯差異化。多數(shù)公司都是依靠投資收益來(lái)彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損，當(dāng)然承保業(yè)務(wù)本身具有很大的不確定性，有可能個(gè)別公司撞上的車(chē)主剛好是事故高發(fā)車(chē)主。”保險(xiǎn)協(xié)會(huì)人士則認(rèn)為，各家公司規(guī)模不同，造成交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用率的差異。此外，承保車(chē)型、管理水平以及資金投資運(yùn)用的差別都會(huì)導(dǎo)致不同公司經(jīng)營(yíng)結(jié)果有差距。

　　為什么6家公司兩年半一直虧損？

　　“投資和承保兩個(gè)輪子都沒(méi)轉(zhuǎn)起來(lái)”

　　在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兩年半時(shí)間里，除了4家沒(méi)有從2006年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，有8家公司首個(gè)半年虧損，但在2007年和2008年都實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。而有6家公司兩年半都是虧損的，還有8家公司起碼有一個(gè)年度是盈利的。

　　由于交強(qiáng)險(xiǎn)的初期成本費(fèi)用，一次性在首個(gè)半年里列支，導(dǎo)致了幾乎所有的公司在2006年下半年經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)都是虧損的。但是到了2007年，各家公司的經(jīng)營(yíng)情況就發(fā)生了變化。

　　在6家兩年半全部虧損的公司里，包括中華聯(lián)合、民安、都邦、大眾保險(xiǎn)、渤海保險(xiǎn)和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。中華聯(lián)合是這6家公司中最大的一家公司，在一些地區(qū)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)甚至進(jìn)過(guò)前幾名，其2008年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入是128.3億，為人保財(cái)險(xiǎn)同年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的24.4%。

　　保險(xiǎn)公司人士稱(chēng)，兩年半一直虧損的6家公司，只能說(shuō)明其承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個(gè)輪子都沒(méi)有轉(zhuǎn)起來(lái)。

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用是否被納入交強(qiáng)險(xiǎn)中？

　　經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率降至31.7%

　　影響交強(qiáng)險(xiǎn)承保利潤(rùn)的兩個(gè)因素包括賠付率和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率。而在保監(jiān)會(huì)此次發(fā)布的交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單中，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率已經(jīng)從首年的124.3%下降至2007年的39.2%和2008年的31.7%，2008年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用率較2007年下降了7.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　而在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的第一年里，有人士對(duì)占保費(fèi)收入三分之一的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用提出過(guò)質(zhì)疑。對(duì)于用“一套人馬”同時(shí)去經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，很難說(shuō)是不是有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用被納入了交強(qiáng)險(xiǎn)中。

　　據(jù)此次交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單披露，在2008年交強(qiáng)險(xiǎn)的177.3億元經(jīng)營(yíng)費(fèi)用中，外部費(fèi)用占56.7億元，其中包括營(yíng)業(yè)稅及附加30.5億元，中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)傭金19.3億元，保險(xiǎn)保障基金等6.9億元，而保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用為120.5億元，業(yè)務(wù)及管理綜合費(fèi)用率為21.5%。

　　“這一費(fèi)用率水平低于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用率，也低于強(qiáng)制保險(xiǎn)政府代辦制模式下其他國(guó)家和地區(qū)的水平，比如日本的整體費(fèi)用率是35%�！敝袊�(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示。(記者 殷潔)