中新網(wǎng)11月1日電 10月31日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表決通過《關(guān)于修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法的決定》，國(guó)家主席胡錦濤簽署第58號(hào)主席令予以公布。修改后的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，這充分反映了全國(guó)人大對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的高度重視。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將認(rèn)真履行法律賦予的新職能，全力保障中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展。
《銀監(jiān)法》自2004年2月1日起施行以來，對(duì)于確立銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位，規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，發(fā)揮了積極作用。但是，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善和銀行業(yè)改革開放的日漸深入，銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)了一些新的情況和問題，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的難度日益增大，僅依靠法律賦予的現(xiàn)有監(jiān)管手段，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身進(jìn)行監(jiān)督檢查，難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，因此，需要修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的權(quán)力，以獲取有關(guān)資料和信息，才能有效防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
一、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并查處銀行違法案件，保護(hù)銀行及客戶的資金安全。
隨著銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和電子化的深入發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)逐步延伸到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)角落，經(jīng)濟(jì)犯罪突出表現(xiàn)為銀行違法案件。銀行違法案件，相當(dāng)多的屬于惡意串通、內(nèi)外勾結(jié)作案，作案手段隱蔽，科技化程度高，如果不對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查取證，而僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，則很難及時(shí)定性并予以查處，有可能擴(kuò)大銀行及客戶的資金損失。事實(shí)上，由于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有被賦予對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的權(quán)力，已影響到了對(duì)違法案件的發(fā)現(xiàn)和查實(shí)。
銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是具體行使銀行監(jiān)督管理權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，為了保證銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)的實(shí)現(xiàn)，法律法規(guī)已經(jīng)賦予其對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等諸多具體權(quán)力。這使得銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有條件了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位和個(gè)人的基本情況，并掌握相關(guān)資料。如果賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就能結(jié)合已有的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等權(quán)力，依據(jù)相關(guān)資料及時(shí)發(fā)現(xiàn)并查實(shí)銀行業(yè)違法案件，為依法處理違法案件提供重要的事實(shí)依據(jù)，提高查處銀行違法案件的效率，從而有效保護(hù)銀行及客戶的資金安全。
二、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，有利于防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保持銀行業(yè)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管的目標(biāo)。
目前，我國(guó)信用體系還不夠健全，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控水平和治理能力還有待提高，再加上一些地區(qū)地方保護(hù)主義嚴(yán)重，導(dǎo)致銀企串通套取銀行資金、惡意逃廢銀行債務(wù)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；此外，隨著銀行收入分配體制、內(nèi)部考核機(jī)制的變革，致使一些銀行主動(dòng)配合企業(yè)造假，提高資產(chǎn)分類水平，以達(dá)到減少撥備、提高利潤(rùn)、增加獎(jiǎng)金的目的。上述現(xiàn)象大大增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)水平，已危及國(guó)家金融安全。
銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然負(fù)有防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，但如果僅依靠法律賦予的現(xiàn)有監(jiān)管手段，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身進(jìn)行監(jiān)督檢查，很難發(fā)現(xiàn)和查實(shí)上述現(xiàn)象。賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)后，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等監(jiān)管措施，加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。在發(fā)現(xiàn)管理疏漏和金融風(fēng)險(xiǎn)可疑線索時(shí)，可以及時(shí)對(duì)客戶、股東等相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查，掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)所在，分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)、及時(shí)、妥善采取處置措施，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
三、賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，符合發(fā)達(dá)國(guó)家銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，也是借鑒國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成功經(jīng)驗(yàn)的要求。
國(guó)外許多發(fā)達(dá)國(guó)家為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行違法案件，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，紛紛賦予銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)部門、單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查并獲取必要信息、資料的權(quán)力。如，美國(guó)法律規(guī)定，貨幣監(jiān)理署作為聯(lián)邦主要的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有權(quán)向客戶發(fā)出傳票，要求銀行客戶提供相關(guān)資料，并進(jìn)行面談；有權(quán)對(duì)銀行關(guān)聯(lián)方進(jìn)行調(diào)查和處罰；有權(quán)對(duì)提供中介服務(wù)的主體，如律師、評(píng)估師、會(huì)計(jì)師等進(jìn)行調(diào)查和處罰。又如，英國(guó)《2000年金融服務(wù)與市場(chǎng)法》規(guī)定，金融服務(wù)局(金融監(jiān)管機(jī)構(gòu))有權(quán)要求與被監(jiān)管者相關(guān)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供文件、信息和資料；對(duì)拒不配合的，監(jiān)管當(dāng)局可要求治安法官介入，或者向法庭起訴，請(qǐng)求法院追究行為人的法律責(zé)任。這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，相關(guān)調(diào)查權(quán)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的重要手段。
此外，我國(guó)現(xiàn)行《證券法》、《稅收征管法》、《海關(guān)法》以及《審計(jì)法》等法律也都規(guī)定了相關(guān)行政管理部門對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)調(diào)查權(quán)。如，《證券法》第一百八十條賦予證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)可以詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；并可以查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。上述規(guī)定在實(shí)踐中，對(duì)查處證券犯罪、防范證券風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。
因此，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，既符合發(fā)達(dá)國(guó)家銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，也是借鑒國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成功經(jīng)驗(yàn)的結(jié)果。
四、明確規(guī)定相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件和對(duì)象范圍，謹(jǐn)防濫用相關(guān)調(diào)查權(quán)。
為了謹(jǐn)防相關(guān)調(diào)查權(quán)的濫用，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，此次修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)的同時(shí)，堅(jiān)持“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴(kuò)大”的原則，明確界定了相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件和對(duì)象范圍。
相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件為：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有在依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能行使相關(guān)調(diào)查權(quán)，采取相應(yīng)調(diào)查措施。其含義是：
第一，對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的觸發(fā)條件是，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查：檢查對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；檢查活動(dòng)包括檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的問題和查清相關(guān)的金融違法行為。
第二，對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的相關(guān)調(diào)查，不是針對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人的行為進(jìn)行檢查，而是為了通過有關(guān)單位和個(gè)人查清銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的問題而做的輔助調(diào)查。
第三，相關(guān)調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的職責(zé)，相應(yīng)地進(jìn)行相關(guān)調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，其相關(guān)調(diào)查即由哪一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
相關(guān)調(diào)查權(quán)的對(duì)象范圍，主要包括如下幾類：一是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等。
對(duì)相關(guān)調(diào)查權(quán)規(guī)范行使的約束：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員濫用相關(guān)調(diào)查權(quán)的，可以按照《銀監(jiān)法》第四十二條的規(guī)定追究相應(yīng)的法律責(zé)任。
賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，對(duì)于防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保持銀行業(yè)穩(wěn)定必將發(fā)揮積極作用。
